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Disdetta assicurazione: come funziona

Disdetta assicurazione
Disdetta assicurazione: possiamo dire addio alla raccomandata? Non sempre...



La disciplina della disdetta di una polizza assicurativa ha avuto diversi cambiamenti negli ultimi anni, con benefici a favore dell’utente, ma anche alcuni passi indietro: ci sarebbe da fare ancora qualche sforzo per evitare alcune situazioni spiacevoli. Vediamo nel dettaglio la regolamentazione attuale e quella passata e le procedura per la disdetta di una polizza assicurativa.

Tradizionalmente il contratto di assicurazione, sia essa una RCA, che una polizza contro gli infortuni, che una polizza di responsabilità civile verso terzi, veniva in passato quasi sempre stipulato secondo contratti annuali ma con la formula del tacito rinnovo. Questo significa che il contratto viene rinnovato automaticamente di anno in anno, salvo disdetta scritta da comunicare entro un termine indicato sul contratto o dalla legge vigente.

Disdetta assicurazione
Disdetta assicurazione: possiamo dire addio alla raccomandata? Non sempre…

E’ evidente che un contratto senza tacito rinnovo è sempre preferibile in quanto  conferisce maggiore libertà all’utente e favorisce la concorrenza tra le compagnie. Le compagnie, al contrario, tenderanno sempre a “legare” a se’ il cliente per il maggior tempo possibile…
Ma vediamo un po’ di “storia”:

> Fino al 2007 vigeva l’art.1899: praticamente tutti i contratti assicurativi annuali avevano il tacito rinnovo e le modalità di disdetta erano penalizzanti per il cliente, sotto forma di ampi preavvisi di 60 giorni e impossibilità dir recedere dai contratti pluriennali (es. polizze vita) se non prima di 5 anni.

> Dall’aprile 2007 le ben note riforme della Legge Bersani sulle assicurazioni hanno introdotto, tra le altre, alcune novità in merito alla disdetta delle polizze: prima tra tutte, l’abolizione del tacito rinnovo per i contratti sottoscritti con compagnie telefoniche ed online, poi una regolamentazione dei giorni di preavviso necessari per inviare la disdetta alle compagnie tradizionali.

  • Disdetta per la RCA: se il contratto prevedeva tacito rinnovo, era possibile inviare la disdetta scritta fino a 15 giorni prima della scadenza del contratto. Tuttavia, qualora il premio fosse aumentato più dell’inflazione annua e/o la compagnia non avesse provveduto ad informare il cliente del prezzo del rinnovo, era possibile dare disdetta fino al giorno stesso di scadenza della polizza, ma non oltre. (Attenzione: questo non vale più, leggi dopo!).
  • Disdetta per polizze vita o casa pluriennali: è possibile rescindere il contratto pluriennale con un preavviso di 60 giorni sulla scadenza annuale. Se la polizza è stata stipulata prima del 3 aprile 2007, devono essere comunque trascorsi almeno 3 anni di premi regolarmente pagati (quindi oggi anche questa limitazione è superata), altrimenti la disdetta può essere inviata anche dopo la prima annualità. L’articolo di riferimento è il 21, L. 23-07-2009 (Questo è ancora in vigore).
  • Disdetta per polizze legate al mutuo casa: in questo caso la durata della polizza è pari a quella del mutuo, al quale è strettamente legata, e non è possibile rescindere il contratto in anticipo.

> Dal 15 agosto 2009: tramite la legge 99/2009 ritorna sostanzialmente la possibilità per le compagnie di stipulare polizze pluriennali nei rami non auto (es. polizze infortuni). Le polizze che prevedono sul contratto uno sconto collegato alla scadenza della polizza, non possono essere disdette se non prima di 5 anni dalla stipula. Dopo, è possibile inviare disdetta annualmente, inviando comunicazione 60 giorni prima della scadenza. Purtroppo, le compagnie si stanno approfittando di questa nuova norma, proponendo (spesso in maniera poco trasparente), polizze pluriennali con sconti minimi, che legheranno a loro il cliente per almeno 5 anni.

> Dal 1 gennaio 2013, ulteriore modifica della regolamentazione, ma solo per la copertura R.C. obbligatoria per i veicoli: non esiste più il tacito rinnovo per ogni tipo di assicurazione RCA, quindi neanche per le compagnie tradizionali, essendo già abolito per quelle online. Questo significa che ogni polizza auto o moto alla scadenza può essere liberamente rinnovata con un’altra compagnia, se lo si desidera.

Questa dunque è la situazione attuale:

DISDETTA POLIZZE RCA AUTO
Non esiste più il tacito rinnovo per nessun tipo di assicurazione, ne’ tradizionale, ne’ online. Ogni anno è quindi possibile, a scelta, rinnovare con la medesima compagnia oppure cambiare senza dover avvisare la precedente compagnia. Per potersi assicurare presso un’altra compagnie sarà necessario presentare unicamente l’attestato di rischio, che la vecchia compagnia deve inviare al cliente almeno 30 giorni prima della scadenza annuale.
C’è però un aspetto su cui porre molta attenzione: la disdetta di alcune coperture aggiuntive, ad esempio infortuni del conducente, oppure tutela legale, che alcune compagnie stipulano con un contratto separato rispetto alla RCA, anche se relative al medesimo veicolo. In questo caso, il tacito rinnovo per queste coperture è ancora valido, per cui l’utente che, in buona fede, cambia compagnia senza avvisare, si può ritrovare moroso presso la vecchia compagnia relativamente al mancato pagamento di tali coperture. Spesso sono basse cifre, ma rimane una bella seccatura. Per evitare sorprese, il consiglio è quello di verificare i contratti per tempo, prima della scadenza: se vi sono contratti aggiuntivi per alcune coperture, è dunque ancora necessario inviare disdetta scritta, di solito entro 60 giorni. E’ comunque fattibile avere RCA con una compagnia e coperture aggiuntive con un’altra.

DISDETTA POLIZZE VITA, INFORTUNI, ECC.
Tutti i contratti poliennali possono essere disdetti alla scadenza annuale, previa comunicazione con almeno 60 giorni di preavviso. Fanno eccezione i contratti che prevedono uno sconto per la durata. In questo caso, la disdetta può essere inviata soltanto dopo un minimo di 5 anni, sempre con 60 giorni di preavviso.

Come inviare la disdetta: in tutti i casi è necessario avere una prova dell’avvenuta comunicazione per cui il metodo migliore rimane la raccomandata con ricevuta di ritorno A/R. Va bene anche una comunicazione consegnata a mano in agenzia, purché se ne abbia una copia controfirmata e datata per ricevuta. Il fax e l’email non sono abbastanza sicuri, a meno di non usare la posta elettronica certificata PEC. Se si vuole essere certi di disdire tutte le coperture, si deve verificare quanti e quali contratti abbiamo sottoscritto e citarli nella lettera. In alternativa, si può anche usare una formula del tipo “disdico ogni assicurazione e copertura relativa alla vettura targa…”.

Quale data fa fede: la Cassazione ha precisato che la data di riferimento dalla quale far decorrere i giorni di preavviso è quella della ricezione della disdetta, ovvero il giorno della ricezione della raccomandata da parte della compagnia (o dell’agenzia). E’ quindi importante spedire con un certo anticipo ed assicurarsi che sia ricevuta in tempo.

La scadenza semestrale della RCA non è una scadenza di contratto (i contratti sono sempre annuali) ma solo della seconda rata di pagamento, quindi è sempre dovuta ed è bene rispettarne il pagamento, pena l’interruzione della continuità assicurativa e perdita della classe maturata.

Cosa accade se non si è inviato disdetta e non si vuole rinnovare: era prima una eventualità molto comune, dato che poteva accadere di voler cambiare compagnia assicuratrice dopo i termini utili per la disdetta, spesso per motivi di… pigrizia, che porta l’utente prende in carico la pratica di rinnovo soltanto molto a ridosso della sua scadenza. Oggi questa eventualità è relativa al problema delle coperture aggiuntive alla RCA, come descritto poco sopra, oppure alla disdetta di polizze di altro tipo.
E’ bene sapere che senza disdetta inviata nei termini prescritti, la legge da’ ragione alla compagnia e sarà dunque necessario provvedere al pagamento del premio. Se la compagnia dalla quale ci vogliamo slegare è poco fiscale, può accadere che anche in assenza di una disdetta scritta, al mancato pagamento del premio segua in automatico una rescissione, di fatto, del contratto. Questo accade soprattutto dall’assicuratore “di fiducia”, che pur di non risultare “antipatico” ad un cliente che, anche se al momento sembra perduto, potrebbe ritornare a seguito del buon trattamento ricevuto, eventualmente anche per altri prodotti. Purtroppo sempre meno è così:  la compagnia che voglia esigere il pagamento può inviare direttamente e senza alcun sollecito o comunicazione preliminare, un decreto ingiuntivo di pagamento, tramite il Giudice di Pace, con aggravio di spese legali; è capitato e in questi casi il cliente non può fare altro che pagare.

Tra le altre cose utili da sapere, che l’attestato di rischio insieme al preavviso di scadenza della polizza, deve essere sempre inviato con un anticipo di almeno 30 giorni dalla data di scadenza.
Anche dopo l’abolizione del tacito rinnovo, le polizze devono garantire la copertura nei 15 giorni successivi alla scadenza.

Nota sui commenti: come vedete dai numerosi interventi qui sotto, questo è un argomento di grande interesse. Date le novità, questo articolo è stato aggiornato e ri-datato, per cui potete trovare risposte del nostro esperto riferite alla vecchia legge e dunque non più valide. Se consultate le domande fatte dagli altri utenti, controllate dunque la data… oppure scrivete voi una domanda!


2014-09-30

1.584 commenti

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  1. Selena

    Buon giorno, chiedo aiuto….Sono stata raggirare e ho stipulato l’anno scorso,in buona fede, una polizza vita che poi mi sono resa conto essere pluriennale (10 anni per l’esattezza), non essendo, sul contratto,esplicato alcun tipo di sconto posso disdirla e se si come? Devo specificare qualcosa nella lettera di disdetta o nn è necessario? Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Hai verificato cosa prevede il contratto per la disdetta?

  2. Alessandro

    Buongiorno,
    ho comprato un auto nuova e mi hanno proposto una polizza furto a valore a nuovo per i primi 3 anni,
    ho pagato anticipatamente i 3 anni del premio,sono 2 mesi che aspetto il contratto (dicono che hanno problemi a stamparlo) e poi mi sono accorto che il valore a nuovo è previsto solo per i primi 2 anni nella zona sud al nord non vale questa regola.La domanda è questa:posso disdire il terzo anno e farmi restituire i soldi ?
    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Provaci, e vedi che succede.

  3. vito

    buonasera, ho sottoscritto una polizza furto per la mia attività nel 2015 il 04/02/2016 ho subito un furto nel mio capannone e a seguito di esso dopo la perizia da parte dell’assicurazione la stessa alla mia richiesta di risarcimento mi rispondeva che la polizza non era operante perché il tetto del capannone non era in cemento ma era di pannelli sandwich materiale tra l’altro comunemente usato in edilizia. Premesso che non c’è nessun nesso causale considerato che i ladri non sono entrati dal tetto che si trova a 8 metri d’altezza e che io ho rinunciato al risarcimento in quanto avevo un altra polizza che mi ha risarcito parzialmente. Ad oggi l’assicurazione mi chiede il pagamento del premio assicurativo intimandomi il recupero coatto. Io ho disdetto la polizza non nei termini ma quando chiedo alla compagnia il motivo perché devo pagare il premio considerato che la polizza non è operante, quindi non capisco a fronte del premio cosa mi stanno assicurando da parte della compagnia non mi viene data nessuna spiegazione.
    Come mi devo comportare?
    Grazie in anticipo per la risposta

    • Esperto
      Esperto

      La tua compagnia si sta comportando molto male, ma formalmente può aver ragione, se non hai mandato una disdetta nei termini contrattuali. Prova con una raccomandata facendo riferimento al diritto di reciprocità, se previsto dal tuo contratto, collegandoti al sinistro aperto e non liquidato.

  4. Vincenzo

    La mia mancata comunicazione di recesso entro i 60 gg prima della data di scadenza, fissata al 01.07.2016, ha prodotto, sinora, solo un avvio del procedimento di messa in mora, da parte di un’agenzia di recupero crediti diversa della compagnia assicuratrice con la quale sottoscrissi un contratto pplizza multirischio, per l’importo dell’intera annualitá. Ai sensi dell’art. 1901 cc sembrerebbe che la compagnia, e non agenzie di recupero crediti, ha l’onere di attivarsi entro sei mesi dalla scadenza contrattuale affinché il contraente provveda a quanto dovuto trattandosi di contratto con scadenza annuale e tacito rinnovo. Nel merito vorrei gentilmente sapere: puó un’agenzia di recupero crediti sostituirsi alla compagnia nell’esercitare i diritti di cui all’art. 1901 cc? Non avendo ancora ricevuto notifica del decreto ingiuntivo, essendo ormai trascorsi i sei mesi dalla scadenza contrattuale, la predetta agenzia di recupero crediti, qualora lo puó fare, secondo le consuetudini e per quanto alla vostra esperienza, continuerá a procedere in via giudiziale per il mancato introito della compagnia di circa 500€? Grazie per la gentile risposta.

    • Esperto
      Esperto

      SI, è probabile che vadano avanti.

  5. Marco

    Ho stipulato tempo fa un’assicurazione con Allianz . Sono 5 mesi che pago regolarmente ma vorrei fare la disdetta perché e di troppo peso. Oltre a essere male informato e con il modulo compilato a loro favore e con informazioni completamente errate mi hanno fatto un prodotto ha durata 25 anni con obbligo di versamento di 3 anni. Parto dal presupposto di aver torto ma ho firmato in buona fede . A questo punto la mia domanda è cosa devo fare per uscirne? (Polizza vita)

    • Esperto
      Esperto

      Per legge la durata massima può essere di 5 anni anche nel caso peggiore, comunque per capire il da farsi ti serve di leggere (o far leggere) attentamente il contratto.

  6. Fabio

    Mi hanno disdettato il contratto RCA alla scadenza. Posso riassicurare la mia vettura alla stessa Compagnia?

    • Esperto
      Esperto

      SI è possibile, e le condizioni potrebbero variare.

  7. Maria

    Salve, ho qualche domanda da porle. Circa una settimana fa mi sono rivolta ad una nota banca per richiedere un prestito personale. L’intermediario della banca ha giocato sporco e io ci sono cascata con tutte le scarpe purtroppo. Al momento del prestito mi ha fatto sottoscrivere due assicurazioni. Una sulla vita è una RCA dicendomi che erano “obbligatorie” e legate solo ed esclusivamente al prestito. Ho deciso di esercitare il diritto di recesso per quanto riguarda il prestito ma ho scoperto che queste assicurazioni non erano legate ad esso. Chiedo come poter recedere dal contratto della polizza infortuni, vale la regola del recesso entro i 30
    Giorni della sottoscrizione? La polizza è’ a frazionamento mensile con tacito rinnovo. La sua scadenza è annuale . Come posso uscirne al più presto? Grazie per l’attenzione

    • Esperto
      Esperto

      Stiamo parlando di recesso e non di disdetta. per la RC temo che non ci potrai fare niente, mentre l’altra se rientra nel ramo vita, ha un termine di 30 giorni per il recesso. Nota che la situazione potrebbe anche essere peggiore: a fronte di un piccolo sconto, potrebbero averti fatto firmare una pluri-annualità.

  8. Roberta

    Buongiorno. Nel 2015 ho stipulato una polizza rc professionale. Da allora ho variato l’indirizzo di residenza due volte, dandone sempre comunicazione alla compagnia tramite il loro broker con il quale ho stipulato la polizza telefonicamente. 11 giorni fa ho richiesto con urgenza una copia del certificato di assicurazione per l’anno in corso e mi è stato detto che entro pochi giorni l’avrei ricevuta. Non solo non ho ricevuto quanto richiesto ma è stato spedito l’avviso di scadenza della polizza all’indirizzo presso il quale non risiedo più dal 2015. Dato che le mie richieste non sono state prese in considerazione e che, evidentemente, anche le mie comunicazioni sono passate inosservate, vorrei disdire la polizza anche se la scadenza è solo tra 15 giorni: posso farlo? Ritengo che il disinteresse mostrato dalla Compagnia per ovviare problemi “semplici” possa verificarsi anche di fronte a questioni di ben maggiore gravità e non mi sento più sufficientemente garantita.
    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      La cosa non è prevista dalla legge quindi se vuoi procedere su questa strada, sappi che sei su un percorso irto di ostacoli. Ti servirà una raccomandata ben circostanziata e preparati magari ad una battaglia legale. Se ne fai una questione di principio ok, altrimenti paga la nuova annualità, invia le tue variazioni per scritto e disdici al prossimo rinnovo.

      • Roberta

        La ringrazio! Senz’altro sarà l’ultimo anno con loro!

  9. Alessandro

    Buongiorno.
    Il mio caso è questo.
    RC professionale (ditta individuale!) con scadenza contrattuale il 31/07 e pagamento semestrale (luglio e gennaio).
    Attività cessata il 31/07 e disdetta (aimè) fatta nei primi giorni di agosto con raccomandata A/R.
    La compagnia mi ha espressamente detto che la polizza andava rinnovata in quanto fuori tempo massimo dalla disdetta.
    Ho pagato la prima semestralità (di luglio) ma non intendo pagare quella di gennaio. A cosa vado incontro? Come devo comportarmi?
    Grazie mille.

    • Esperto
      Esperto

      Il dubbio può essere sul rinnovo, ma dal momento che paghi la prima rata, la seconda è dovuta in quanto si tratta di un impegno “preso” pagando la prima. Il contratto è infatti annuale, non semestrale.

  10. Rocco

    Buongiorno io ho sottoscritto una polizza di assicurazione responsabilità civile e sanitaria del cane.
    La compagnia pretende il pagamento dell’annualità anche se il cane non risulta più di mia proprietà da prima della scadenza.
    Sono costretto a pagare e quindi assicurare un bene non mio ?

    • Esperto
      Esperto

      Mi pare il classico caso nel quale è decisivo leggere il contratto per capire cosa prevede in caso di fine del rischio, ovvero se si trattava di polizza legata allo specifico cane/padrone, o magari generica per animali domestici.

  11. FRANCESCO

    Esperto buongiorno!
    Tempo fa sottoscrissi la classica polizza infortuni insieme alla rc auto.
    La scadenza prevista e’ il 15 marzo, quindi sarei fuori i termini dei 60 giorni per chiedere la disdetta.
    Leggendo il contratto ho visto che, secondo l’art. 33 del codice del consumo, se la polizza è ststa stipulata da un “consumatore”, i termini per presentare la disdetta sono di 30 giorni prima e non 60.
    Essendo ignorante in queste cose, mi conferma che essendo una semplice polizza infortuni auto e non avendola sottoscritta per lavoro, sono un “consumatore”?
    Graxie!

    • Esperto
      Esperto

      Direi di si. Eventuali termini di contratto più favorevoli all’utente rispetto al massimo di legge, sono ovviamente validi.

  12. Patrizia Manfredini

    Buona sera, nel mese di ottobre 2016 ho inviato alla mia agenzia di assicurazione una raccomandata con disdetta per la polizza casa che sarebbe dovuta scadere il 27 gennaio 2017. Il 10 gennaio 2017 alle 19,40 ricevo una telefonata da un agente dell’assicurazione dove mi chiedeva il motivo della disdetta, io ho spiegato i miei motivi personali e lui mi ha chiesto se era perchè volevo andare con qualche altra assicuraz ecc. Con mio marito ci siamo detti o”dal 20 di ottobre chiamano ora”. Il 19 gennaio mi arriva una raccomandata in cui mi si diceva che non potevo recedere dal contratto in quanto trattasi di una assicurazione poliennale, che sono tenuta a pagare ancora x 1 anno. ho chiamato in sede e mi hanno appunto ribadido ciò, ma non trovavano la mia polizza. Nel 2013 mi avevano chiamato x aumentare la polizza,ma nn mi hanno mai parlato di cambiamento( infatti poi anche il numero della polizza è diverso), ne dello sconto ne della poliannalità. Fatto stà che io nn ho nessuna copia cartacea della polizza, loro fino a ieri nn la trovavano in nessuna agenzia, stamattina mi chiamano che l’hanno trovata???? E perchè l’agente che mi ha contattato telefonicamente nn mi ha detto nulla di tutto ciò? fanno i furbetti???

    • Esperto
      Esperto

      Spesso ci ponete domande di questo tipo, tuttavia davvero, a meno di avere la sfera magica, non sappiamo come dare una risposta. La cosa da fare è ovviamente trovare il contratto valido, da voi o presso la compagnia, e vedere cosa c’è scritto.

  13. maria

    salve
    nel settembre 2013 sottoscrivo e pago una polizza per la coperture del mio esercizio commerciale fino a settembre 2016.
    a maggio 2016 decido che non avrei rinnovato la polizza e contattato il cosulente ,mi suggerisce di fare una raccomandata di disdetta, che ho fatto.
    A settembre però vengo contattato dall’ agenzia per il pagamento e successivamente da un’ azienda di riscossione che minaccia di avviare un decreto ingiuntivo se non pago, perchè la mia polizza deve essere pagata per 5 anni in quanto ho usufruito dello sconto del 5%.
    Prendo la documentazione e mi accorgo che effettivamente c’ è scritto cosi, non solo.
    mi accorgo che nel 2014 hanno emesso una nuova polizza uguale a quella del 2013 spostando la scadenza di un ulteriore anno.
    Premesso che dal 2013 sarei obbligato a pagare fino al 2018, con il nuovo contratto del 2014 dovrei pagare un anno in più.
    La questione è :io non ho mai chiesto un contratto poliennale, non sapevo dello sconto ed in più MAI FIRMATO UN NUOVO CONTRATTO .
    Posso lamentere all’ivass di questo comportamento e far sciogliere il contratto chiedendo delle prove di questa sottoscrizione 2014?
    E poi è vera la questione del decreto ingiuntivo?
    grazie

    • Esperto
      Esperto

      Sicuramente puoi contestare nelle sedi che ritieni opportune questo presunto contratto nuovo del 2014. IVASS è una sede opportuna.
      Quanto al decreto ingiuntivo, certo che possono farlo.

  14. Sara

    Salve, io ho stipulato una polizza sugli infortuni nel 2012. Nel 2014 ho richiesto la disdetta, mandata con raccomandata, ma ho scoperto che era una polizza quinquennale. Ora la polizza scade a febbraio 2017, purtroppo però ho visto solo oggi che non ho i 60 giorni di anticipo. Posso far valere la disdetta chiesta qualche anno fa?

    • Esperto
      Esperto

      Si, può essere, ma dipende molto da cosa c’era scritto nella tua lettera. Se era una disdetta generica a scadenza può essere ritenuta valida, ma se c’erano specificate date o altro che si riferivano alla scadenza del 2014, mi sa che non sarà valida.

  15. Giovanni C

    Salve in fase di stipula del mutuo un consulente finanziario di una nota compagnia di mediazione esterna alla banca mi ha proposto due polizze , una obbligatoria 8 quella scoppio ed incendio , e l altra è una causa morte per infortunio . Con una durata decennale , al costo irrisorio di 3700 euro , dicendo che se pur essendo quest’ ultima una polizza accessoria , se non l’avessi firmata non mi sarebbe stato erogato il mutuo . Posso disdire quest’ultima avendo firmato il contratto soltanto una settimana fa ? grazie in anticipo per la cortese attenzione

    • Esperto
      Esperto

      E? un argomento lungo e complesso che affronteremo in un prossimo articolo. Devi verificare bene le clausole di mutuo.

  16. bibo

    Salve, ho chiamato il mio assicuratore di fiducia e diciamo quasi un amico, ci conosciamo da anni per disdire l’assicurazione auto che voglio fare online, riducendomi di non poco i costi, l’ho interpellato più che altro per il fatto della copertura infortunio conducente che dovrei disdire prima.
    Ora lui mi ha detto che non abbiamo il coltello fra i denti e che l’avrebbe annullata senza bisogno di raccomandata, devo fidarmi? Ci conosciamo da una vita, lei che ne pensa
    grazie

    • Esperto
      Esperto

      Ma che elementi ho io, per dare una risposta?

  17. Patrizia

    Polizza RC e sanitaria. E’ possibile la disdetta oltre i termini di legge se la compagnia assicurativa modifica unilateralmente i termini, in modo da limitare i casi di rimborso, in particolare per spese sanitarie?

    • Esperto
      Esperto

      A mio giudizio si, in quanto è un nuovo contratto. Verifica però se l’eventualità fosse contemplata dal contratto attuale.

  18. Pamela

    Buongiorno ho una domanda da porre che non trovo risposta io sono in scadenza annuale ho provato a sentire altre compagnie e riscontrando un bel risparmio mi sorge però un dubbio io non ho eseguito disdetta della polizza al conducente con i 60 giorni di anticipo posso quindi cambiare assicurazione ? Senza fare di nuovo polizza al conducente su quella nuova? Se si cosa succede? Grazie mille x l aiuto

    • Esperto
      Esperto

      Verifica innanzitutto sul contratto. Se nno sei più in tempo per la disdetta, solo questa copertura rimarrà attiva presso la vecchia compagnia, non la RCA.

  19. Daniele

    Buongiorno,
    la mia agenzia assicurativa non mi ha inviato alcun preavviso di scadenza della rata semestrale della polizza infortuni, al che io me ne sono completamente dimenticato. Qualche giorno fa mi è arrivata con posta regolare (non raccomandata) una lettera in cui mi si ingiunge di pagare entro 15 giorni la rata dovuta. Tale lettera era datata 21 dicembre, ma mi è stata recapitata il 5 gennaio, cioè oltre la scadenza da loro vantata. Tutto ciò è regolare? E’ valida questa procedura?

    • Esperto
      Esperto

      Direi di si, il tuo obbligo di pagamento rimane.

      • Daniele

        L’obbligo ok, rimane. Ma la loro “minaccia” di ricorrere a società di riscossioni e quant’altro se il pagamento non viene effettuato entro 15 giorni (non ostante la irregolarità della consegna dell’avviso) è regolare?

        • Esperto
          Esperto

          La definirei quanto meno scortese, specialmente considerando che il ritardo nel pagamento non è così ampio, ma nella sostanza è regolare.

  20. giuseppe bordignon

    Buongiorno,
    volevo chiedere se risulta leggittima una disdetta direzionale ( da parte della Compagnia Assicuratrice ) relativa ad una rca.Nelo specifico mio padre è stato contattato dal referente della filiale con cui ha stipulato il contratto,che dal giorno dopo la scadenza ( ieri 03-01-2016 ),la vecchia polizza non poteva essere rinnovata in quanto disdettata direttamente dall direzione; si comunicava pertanto di non utilizzare più l’auto ( ma non esistono per legge 15 gg. di comporto ? ) in quanto la polizza era scaduta e si proponeva un nuovo contratto con costi ben più elevati.
    Mi domando,per quanto sopra esposto,se la disdetta così formulata dalla compagnia possa essere leggittima,non avendo,mio padre,ricevuto dalla compagnia alcun preavviso o comunicazione in tal senso;peraltro mi chiedo anche se l’auto assicurata debba rimanere ferma o si possano far valere i 15 gg. di comporto.

    Saluti.

    Bordignon Giuseppe

    • Esperto
      Esperto

      E’ regolare: come tu, anche la compagnia ha diritto di disdire il contratto e tu di rivalutare tutte le offerte sul mercato per trovare la migliore. I 15 giorni di comporto ci sono per legge, tuttavia per non complicarsi la vita, io non mi attarderei a fare una nuova polizza, con loro o con altri.

      • giuseppe bordignon

        Grazie della risposta.
        Solo un chiarimento: ma non esiste obbligo di comunicazione al contraente della disdetta anche se direzionale ? Se sì,qual’è la normativa di riferimento ?
        Le rinnovo ancora i miei più sentiti ringraziamenti.
        Bordignon Giuseppe.

        • Esperto
          Esperto

          Non direi che la compagnia debba essere obbligata a fare niente di particolare, proprio come tu puoi cambiare senza fare alcunché. E’ il funzionamento dell’abolizione del tacito rinnovo.

  21. Fabio

    Buongiorno,
    per un rca professionale quale data dell’AR fa fede? Il giorno di invio o quello di ricezione?
    Al modulo di disdetta è necessario allegare un documento di riconoscimento?
    grazie

    • Esperto
      Esperto

      Fa fede la data di ricezione; per quanto riguarda il documento direi che non è obbligatorio.

  22. vincenzo catalano

    Buonasera,
    ho stipulato una polizza assicurativa “albergo” per un residence. La polizza è stipulata dal 2013 e scade il 21 dicembre. Da settimane l’assicuratore mi sta pressando per il rinnovo. Posso stipulare con latri o sono obbligato a rinnovare con lui?
    Stesso discorso per una polizza vita che scade a marzo: è in vigore da tre anni e l’anno scorso l’ho pagata in ritardo e hanno mandato la pratica al recupero crediti. E’ legale? Dovevo per forza pagare il rinnovo oppure non ero obbligato? A sentire loro lo ero, tanto che hanno mandato la pratica al recupero crediti.
    Grazie della collaborazione

    • Esperto
      Esperto

      Dipende dal contratto, ma in genere per questi vige un obbligo di disdetta non oltre 60 giorni dalla scadenza e c’è anche da verificare l’eventuale poli-annualità dovuta a sconti. E’ tutto spiegato nell’articolo.

  23. Maurizio Guiso

    Buon giorno, vorrei sapere se mi spetta un rimborso avendo rinnovato un contratto assicurativo RCA nel mese di novembre e dovendo demolire l’auto assicurata nel mese di dicembre.

    • Esperto
      Esperto

      SI certamente, tutta la quota parte di premio non goduta, imposte escluse. Ricorda che decorre da quando lo chiedi, non dalla data di demolizione!

  24. Gf76

    Buongiorno, in data 08/03/16 è scaduta la mia polizza infortuni e volontariamente non ho pagato la prima rata semestrale del premio annuale. Fino a ieri (17/12/16) non avevo ricevuto nessun sollecito da parte della compagnia assicuratrice. Ieri ho ricevuto una lettera (non raccomandata) da parte dell’ente di riscossione incaricata dalla compagnia che mi sollecita l’adempimento della rata entro 10 gg dal ricevimento della medesima e in caso di ulteriore inadempimento procederanno tramite vie legali.
    Secondo l’articolo 1901 c.c essendo passati più di 6 mesi dalla scadenza del premio e non avendo mai ricevuto nessun sollecito di pagamento, il contratto si può ritenere risolto?
    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Direi di no, l’articolo non si applica alle polizze ramo vita.

      • Gf76

        MI scusi ma la mia polizza è solo infortuni no vita e da come mi hanno spiegato non rientra nel ramo vita quindi dovrebbe rientrare nel ramo “danni”.
        Se cosi fosse può essere applicato l’articolo 1901.
        Grazie

        • Esperto
          Esperto

          Ok essendo nel ramo danni allora non si applica quell’articolo e potrebbe essere prescritto il diritto della compagnia di pretendere il pagamento. La lettera che hai ricevuto presumo sia di una agenzia privata di recupero crediti che non smetterà di pressarti, per questo forse è meglio parlare subito con l’agenzia e chiarire la tua posizione.

  25. paolo

    Buona sera
    Ho una polizza infortuni anuale stipulata lo scorso anno ad agosto.L’assicuratore mi continua dire che dovevo dare disdeta 60 giorni prima,se non ero piu interessato quest’anno…. Sono obligato a pagare? grazie

    • Esperto
      Esperto

      Se è previsto anche dal contratto, e molto probabilmente lo è, ti confermo che devio dare disdetta con anticipo di 60 giorni rispetto alla scadenza annuale, altrimenti sei obbligato a pagare.

  26. Masiero-Lucic

    Ho fatto. Un incidente 2 giorni dopo aver rinnovato l’assicurazione…forse la macchina è da rottamare…cosa mi consiglia? Eventuale sospensione o disdetta con conseguente recupero delle mensilità non usufruite??? Cosa mi converrebbe fare? La ringrazio.

    • Esperto
      Esperto

      Dipende da quanto tempo passerà prima che tu abbia di nuovo un’auto marciante (quella o un’altra): se più di due mesi e se la assicurazione lo prevede, meglio sospenderla.

  27. claudio

    Buongiorno
    Ho inviato disdetta regolare di polizza infortuni nei termini previsti dall normativa vigente tramite raccomandata.
    Ho sbagliato però agenzia.La compagnia è comunque la stessa e l’agente che ha ricevuto la raccomandata non ha avvisato ne la compagnia, ne il collega al quale è appoggiata la polizza ne tantomeno me ijn modo che io potessi in tempo avvisare la compagnia del mio errore.
    Pochi giorni fa mi arriva un sollecito di pagamento dall’agente dicendomi che lui non ne sapeva niente e che quindi dovrò pagare la polizza.
    Posso fare reclamo visto che la disdetta è comunque indirizzata alla compagnia giusta ma l’intermediario che l’ha ricevuta non ha avvisato la compagnia in modo che la stessa poteva prendere atto della mia volontà di non rinnovare la polizza?
    Grazie
    Claudio

    • Esperto
      Esperto

      Bisognerebbe vedere bene cosa dice il contratto, ma così su due piedi mi apre proprio che tu non possa far valere questa disdetta.

  28. Antonio

    Buongiorno,
    vorrei un vostro parere su una situazione riguardante l’assicurazione per la casa.
    Lo scorso anno ho stipulato un’assicurazione casa con UnipolSai. Alla stipula non mi era stato detto che la polizza prevedeva il tacito rinnovo (errore mio a non aver letto bene il contratto), quindi adesso mi sono visto consegnare un sollecito di pagamento per la polizza in oggetto. A parte la poca chiarezza, che ripeto colpa mia per non aver letto bene le clausole fidandomi dell’agenzia, mi sono visto recapitare una richiesta di pagamento aumentata di quasi il 20%rispetto allo scorso anno, senza che la stessa agenzia mi avvisasse preventivamente.
    Ci sono gli estremi per poter disdire la polizza per variazione del contratto unilaterale?
    Buona giornata

    • Esperto
      Esperto

      Direi di si, ma solo fino al giorno di scadenza, non oltre.

      • Antonio

        Grazie per la risposta.
        Purtroppo la polizza è già scaduta, ma l’agenzia non mi ha comunicato il nuovo importo preventivamente. Ora, dopo un mese dalla scadenza, mi hanno scritto dicendomi che devo pagare il nuovo importo. Non mi sembra molto onesto. Credo che avrebbero dovuto comunicarmi per tempo la variazione, in modo che potessi decidere se continuare o recedere.

        • Esperto
          Esperto

          Concordo e in effetti penso che protestando in maniera formale per il mancato avviso di aumento, potrebbero riconoscerti almeno il vecchio prezzo. Provaci subito, con una comunicazione scritta.

  29. Rita

    Salve, nel 2015 ho acquistato una polizza infortuni di durata poliennale,godendo a detta dell’assicuratore di uno sconto del5%. Dopo quache mese ho trovato una compagnia che a pari condizioni mi fa un prezzo inferiore; pertanto due mesi prima della scadenza ho inviato alla compagnia con la quale mi ero assicurata la disdetta. Non avendo ricevuto nessuna risposta da parte della compagnia,significa che ha accetato la disdetta? Posso assicurarmi con l’altra senza problemi?

    • Esperto
      Esperto

      No, temo che tu sia vincolato con quella compagnia per un minimo di 5 anni, a causa del miserrimo sconto.

      • Rita

        la compagnia ha l’obbligo di comunicare che la disdetta non è stata accetata?

        • Esperto
          Esperto

          Non ha alcuna rilevanza, è già insito nel contratto che non sarà accettata.

  30. francesco laquale

    salve esperto… a Maggio 2013 ho sottoscritto un contrattoi assicurativo alla mia moto della durata di 12 mesi,con la possibilita’ della sospensione…. tale contratto,seguito dalle mie esigenze e’ durato 4 anni,con scadenza settembre 2016…fin qui nessun problema,la mpoto e’ intestata a mia madre ..la targa risulta a nome di mia madre ed ho pagato all epoca la bellezza di 777 euro….cosa e’ successo?mi reco in qst agenzia per saldare il bollo moto,e dai dati del sistema risulta che la moto e’ intestata al leggittimo proprietario mentre l assicurazione risulta intestata addirittura ad un altra persona di un altro paese!!!!in sostanza io per 4 anni ho circolato senza assicurazione e grazie a dio ma veramente grazie a dio non mi e successo nulla altrimenti non sarei nemmeno stato coperto e tutelato da nessuno…chiariamo io ho tutti i documenti in regola,libretto,attestato di acquisto ecc… come mi devo comportare? il tizio dell agenzia ha detto ke provvedera lui ad una pronta rettifica e che sistemera tutto..tra l ‘altro qst incongruenza non mi da la poossibilita’ ne di assicurare nuovamente la moto ne mi da un attestato di rischio ben definito ..perche ovviamente la mia classe di merito (di mia madre) dovrebbe essere molto piu agevolata!!cosa devo fare?io non mi fido piu dell’agenzia,se ho pagato in piu come posso saperlo?se devo avere dei rimborsi come posso saperlo?4 anni di icolumita assicurativa e di mal gestione pratica come possono essere ripagati? posso fare causa? attendo vostre info…buona serata

    • Esperto
      Esperto

      Per prima cosa, devi verificare se si tratta di un refuso o addirittura di una di truffa, poi agire di conseguenza.

  31. Vittorina Rodella

    Buonasera,
    Io sono l unica conducente di un veicolo di proprietà di mio marito, contraente della polizza assicurativa. Abbiamo acquistato un auto nuova che arriverà a dicembre di cui io sarò proprietaria, e di conseguenza L auto vecchia verrà lasciata al concessionario per l eventuale demolizione. Mi chiedevo se fosse possibile fare il passaggio della polizza dalla vecchia alla nuova auto, pur cambiando il proprietario, mantenendo però le stesse condizioni, quindi la classe di merito per esempio. La legge Bersani dovrebbe prevedere tale operazione considerando il passaggio tra persone dello stesso nucleo famigliare?
    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Puoi fare una trasformazione diretta della polizza a tuo nome se siete sposati in comunione dei beni, altrimenti puoi usare la legge bersani ma con due svantaggi: il primo è che devi sovrapporre le proprietà dei due veicoli per alcuni mesi, il secondo è che la polizza con legge Bersani è (molto) più costosa.

  32. anna franca

    io possiedo un auto da 5 mesi intestata alla mia srl ma vorrei intestarla a me persona fisica come dovrei comportarmi con l rca poichè per un anno non posso disdire il contratto?

    • Esperto
      Esperto

      A fronte di vendita del veicolo puoi annullare il contratto ed avere la restituzione della arte di premio non goduta, imposte escluse.

  33. Alessandra Sias

    Gentile esperto,
    io non voglio più rinnovare il contratto di assicurazione RCA dell’auto che rimarrà ferma in un garage fin quando non l’avrò venduta. L’Assicurazione scade ai primi di dicembre del 2016 ed è fatta tramite la banca. Cosa devo fare?
    Devo inviare una disdetta, eliminare il rid?
    Alessandra

    • Esperto
      Esperto

      Beh, leggere questo articolo potrebbe essere un buon inizio!
      Per quanto riguarda il metodo di pagamento, spero bene che non sia un rid con rinnovo automatico perché per la RCA sarebbe irregolare!

  34. Vinz

    Buongiorno, ho dimenticato di disdire una polizza infortuni con tacito rinnovo annuale scaduta a fine settembre, pertanto ho dovuto pagare l’annualità. L’assicuratore riferisce che posso didirla in qualsiasi momento. Se lo faccio subito, il rateo che intercorre dalla gestione della disdetta a fino a fine settembre 2017 mi viene restituito?
    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Ovviamente no, la disdetta inviata adesso servirà per non pagare la prossima annualità.

  35. Riccardo

    Gentle esperto, vorrei sottoporLe il mio caso del quale sembra non esserci facile soluzione.
    A dicembre 2015 porto la mia auto a rottamare e il relativo centro autorizzato mi rilascia un certificato temporaneo in attesa del definitivo. A questo punto mi reco immediatamente presso la mia assicuraz. per comunicare il tutto, far visionare lo stesso certificato e richiedere la chiusura delle polizze (RCA e infortunio sul conducente). L’assicuratore mi rassicura dicendo di rivederci quando mi avrebbero consegnato il definitivo.
    Nel giugno 2016, dopo numerosi solleciti, viene finalmente rilasciato il certificato definitivo di rottamazione. Chiamo l’agenzia assicurativa per comunicare il tutto e sapere come comportarmi per chiudere le posizioni, ma non avendo gentile riscontro dall’interlocutore decido di chiamare il numero verde dell’assicurazione.
    L’addetto mi risponde di inviare una mail alla direzione dell’assicurazione con la quale richiedere la chiusura delle posizioni e allegando un documento d’identità. Detto fatto, il giorno stesso provvedo in attesa di riscontro.
    Passano i giorni senza risposta così richiamo altre due volte il n. verde per avere risposte in merito.
    Il 3 ottobre 2016 mi rispondono via mail richiedendomi la richiesta di disdetta firmata, ancora una volta provvedo celermente.
    In data 5 ottobre decido di recarmi presso l’agenzia della mia città per vedere di risolvere il tutto; finalmente riesco a parlare con il responsabile il quale mi rassicura che avrebbero provveduto immediatamente. Mi richiede certificato definitivo di rottamazione e manda richiesta alla direzione per sapere il debito/credito dovuto. (avevo già richiesto nelle mail iniziali di comunicarmi l’eventuale conto e importo dovuto per il pagamento della polizza infortuni).
    Nessuna risposta.
    Richiamo più volte in agenzia chiedendo di parlare con il responsabile e lasciando ripetutamente il mio contatto per avere risposte in merito.
    Bene…ad oggi (6 novembre 2016) non ho ancora ricevuto riscontro.

    Mi chiedo: è così difficile chiudere una polizza dal 10 di agosto? e Cosa posso fare per tutelarmi e chiudere una volta per tutte questa posizione?

    p.s. ancora non mi è stato neanche restituito l’attestato di rischio.

    RingraziandoLa anticipatamente per la risposta porgo,
    Distinti saluti.

    • Esperto
      Esperto

      In genere basta avere i documenti di rottamazione in regola, recarsi in agenzia e si fa tutto sul momento. Per tutelarsi, la cosa migliore sarebbe inviare tutto per raccomandata,m o comunque farsi rilasciare una ricevuta in data. Indipendentemente dal tempo che poi impiegheranno a gestire la pratica, farà fede la data della richiesta.

  36. Luigi Bergamo

    Buongiorno,
    ho il seguente caso di RC auto per cui non so come comportarmi.
    Una persona anziana possiede un auto ma non la guida più e l’RC scade fra 7 mesi ma è stata pagata solo la 1a rata semestrale. La macchina ora è a disposizione del nipote neopatentato.
    1) Sembra ovvio che convenga non fare la voltura. E’ lecito che il nipote usi l’auto del nonno?
    2) Cosa conviene fare con l’assicurazione RC? Estenderla al neopatentato o disdire e farne una nuova?

    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Certo che può usarla; se non viene cambiata la proprietà, l’assicurazione può essere mantenuta ma si deve verificare che comprenda la guida per neopatentati, eventualmente aggiungerla.

  37. Laura

    Buomgiorno ho una polizza di tutela legale per la mia attività lavorativa. Quest’anno avevo deciso di sospenderla perchè nonpiù interessata a quell tipo di polizza. L’agenzia mi ha scritto dicendo che devo comunque pagarla perchè non ho dato la disdetta 30 gg prima . E’ corretto ? Devo quindi pagare il premio?

    • Esperto
      Esperto

      Probabilmente ha ragione, verifica sul contratto cosa prevede in caso di rinnovo.

  38. Gerry

    Salve, stamattina mi sono recato all’assicurazione per pagare l’assicurazione atteso che domani scade il contratto. Dopo il rituale mi dice la somma di pagare e chiedo: come mai anche se non faccio incidenti l’importo aumenta sempre e non diminuisce? – Risposta dell’impiegata – ci sono delle tasse da pagare. Mi chiede l’impiegata come pago, ed io rispondo con bancomat. Dopo effettuata l’operazione e pagato, chiamo un’altra assicurazione per un preventivo e rimango stupito quanto sento la somma da pagare per tutto l’anno che era quasi la metà, richiedo di annullare il pagamento e di disdire il contratto perchè non più conveniente. L’impiegata si riprende la stampa dell’assicurazione e mi invita a ritornare perchè il titolare non c’è. Domanda adesso che sono senza assicurazione sulla macchina perchè non mi sono stati restituiti ne i soldi, e ne l’assicurazione. non avendo altri soldi per pagare l’assicurazione – cosa devo fare – se mi fitto una autovettura posso dopo citarli in giudizio e chiedere le spese dell’auto noleggiata? – Grazie

    • Esperto
      Esperto

      A mio giudizio, è già tanto se ti restituiscono i soldi della polizza, in quanto il diritto di ripensamento non vi sarebbe, dato che la polizza è stata fatta in agenzia.

  39. Antonio

    Salve,
    Auto assicurata RC ALLIANZ + scatola nera satellitare,associata a polizza accessoria “Emergenza Guida”.
    Alla scadenza (ottobre 2015!), non rinnovo la RC (cambio compagnia) e, come da indicazioni dell’agenzia, faccio disinstallare la scatola nera Allianz. Poco attento al riepilogo trimestrale della Banca mi accorgo solo a ottobre 2016 (un anno dopo!) che sto continuando a pagare 12€ + IVA ad Allianz per la polizza accessoria associata alla scatola nera che, leggo ora, “in mancanza di disdetta di una delle parti, inviata tramite raccomandata almeno 15 giorni prima della scadenza è prorogata per un anno e così successivamente”.

    Posso chiedere il rimborso di tutte le rate versate in quest’ultimo anno? E soprattutto sono forse obbligato a versare anche l’intera annualità (ottobre 2016 – ottobre 2017)? E per quali servizi visto che il cuore della polizza è quel dispositivo che ho disinstallato a ottobre 2015 (localizzatore sat + chiamata soccorso medico + chiamata soccorso stradale etc.)?

    Inutile dire che avendo disattivato i mandati automatici di pagamento ad Allianz sono stato contattato 48 ore dopo la prima rata non pagata.

    • Esperto
      Esperto

      E’ possibile, vista la cifra e quanto accaduto, che si tratti di una copertura infortuni, che è regolata da un contratto autonomo per il quale serve disdetta. Indaga e, se così, sappi che devi pagare.

  40. vincenzo

    Salve ho un assicurazione su un locale che ho chiuso. ho fatto disdetta prima della scadenza ma dopo i 60gg di legge. Ho chiuso l’azienda e sono in sospensione partita iva. in attesa di chiuderla a giorni. Rischio di dovere pagare il premio lo stesso?

    • Esperto
      Esperto

      Vedi cosa prevede il contratto al riguardo della “cessazione del rischio”.

  41. Michele

    Salve volevo un informazione io avevo una polizza sul motorino che attualmente non ho rinnovato sono passato ad altra compagnia ma mi dicono che pure se non assicuro più il motorino sono obbligato a pagare quella per l infortunio mi può spiegare lei grazie

    • Esperto
      Esperto

      Purtroppo è così, trovi meglio spiegato qui sopra nell’articolo.

  42. Maurizio

    Buongiorno,
    ieri mi sono recato in banca per chiudere un conto corrente, l’addetto alla cassa, mi dice che ho una polizza (credo infortuni) che è possibile scorporare, continuare a tenerla attiva e poi alla scadenza chiuderla. Oggi il direttore (ha mandato in ferie l’addetto alla cassa) mi dice che non è possibile scorporare la polizza e che devo lasciare attivo il conto corrente…..l’addetto della posta (dove trasferirò il conto) mi informa che è possibile scorporare la polizza e chiudere il conto, che se non lo fanno devo chiamare i carabinieri………..come mi devo comportare?
    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Classico ostruzionismo tipico della banche Italiane. Io inizierei inviando una richiesta di chiusura del conto corrente e di scorporo della polizza, per raccomandata (importante). Vedi se online trovi dei moduli precompilati, altrimenti laddove tu vai ad aprire il nuoco c/c, sono sicuro che ne avranno (è loro interesse che tu chiuda il conto vecchio!).

      • Maurizio

        Ho praticamente chiuso il c/c ma il problema è che non mi vogliono fa scorporare la polizza (che ha la scadenza annuale a settembre), io vorrei pagare le rimanenti rate fino a settembre con un bollettino totale, loro (la banca) mi dicono che non è possibile e che devo pagare mensilmente tramite c/c. Ho chiamato anche direttamente l’assicurazione e per loro non ci sono problemi, addiruttura potrei anche non finire di pagare, ma interrompere subito e disdire il tutto.
        Il problema è quindi la banca che vuole tenere il rapporto aperto…..
        Dove apro il nuovo conto (posta) non hanno i relativi moduli…..
        Grazie

        • Esperto
          Esperto

          Cerca sul web, troverai moduli per la disdetta del conto corrente. Se lo fai per raccomandata, non possono forzare troppo!

  43. Max

    Buonasera, è possibile rinegoziare una polizza assicurativa per la casa quando gia scaduta ? Ossia io quest’anno non volevo rinnovare la polizza ma non sapendo di dover mandare una raccomandata di disdetta 60gg prima ora mi vedo costretto dall’assicurazione a pagarla comunque.. la mia domanda sarebbe.. posso rinegoziare la polizza al minimo ? Nel 2013 quando sottoscritta per la prima volta la polizza casa era sui 280euri/anno. Poi negli anni successivi ho aggiunto il rischio furto e aumentato i massimali.. potrei rinegoziare la polizza almeno a come era inizialmente invece di doverla pagare com’è attualmente.. oltre 500euri ?! Grazie in anticipo.

    • Esperto
      Esperto

      Essendo già scaduta l’annualità, temo che non sia possibile, ma un tentativo con l’agenzia fallo pure.

  44. MARIANO

    Salve, nel 03/2011 ho stipulato un mutuo ipotecario con scadenza 31/03/2021 con collegata polizza incendio e scoppio sull’immobile ipotecato (pagato premio in unica soluzione).
    Lo scorso mese di febbraio, per motivi economici, ho chiesto l’allungamento del mutuo di altri 5 anni per cui la nuova scadenza è il 31/03/2026.
    Ho chiesto all’assicuratore l’appendice per il prolungamento della copertura ma mi è stato richiesto un premio esorbitante per cui ho intenzione di cambiare compagnia.
    Volevo sapere se è possibile stipulare un nuovo contratto con altra compagnia, che avrà scadenza 31/03/2026 e contestualmente richiedere il recesso dalla polizza sottoscritta nel 2011.
    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      SI, in genere è possibile richiedere la disdetta della polizza in caso di surroga del mutuo, con tanto di rimborso della parte di premio non goduta. Questa possibilità dovrebbe essere obbligatoria per legge per le polizze stipulate dopo il 2010, comunque verifica sul contratto.

      • MARIANO

        In riferimento al mio quesito volevo specificare che non si tratta di surroga ma l’allungamento del mutuo di 5 anni lo ha concesso lo stesso Istituto bancario.
        La prima stipula del mutuo è avvenuta nel 03/2011.
        E’ possibile la disdetta?

        • Esperto
          Esperto

          Ok, in tal caso devi verificare cosa prevede il contratto della polizza. La legge che concede automaticamente di annullare la polizza parla solo di surroga o estinzione.

  45. Consuelo

    Buongiorno, vorrei sapere se con la lettera di disdetta per una polizza impresa devo inviare anche copia di carta identità di chi firma.

    • Esperto
      Esperto

      Dovrebbe essere indicato nelle modalità di disdetta, nel dubbio meglio abbondare.

  46. Anna

    Buongiorno, ho stipulato una polizza infortunio di “durata poliennale ai sensi della legge n.99 del 23 luglio 2009, con riduzione del premio di tariffa del 5%, pertanto non è possibile disdettare il contratto prima della scadenza prevista in polizza o, se il contratto supera i 5 anni, prima che siano trascorsi cinque anni, con effetto dall’annualità successiva” così è scritto nel contratto che ho firmato in data 15/10/2014, ho inviato tramite pec disdetta il 20/07/2016, ma mi hanno risposto che non posso disdire prima del 15/10/2019, e sono costretta a pagare. Posso restituire l’importo di sconto del 5% per questi due anni e ritenermi libera di andare ad un’altra assicurazione? o in alternativa tramutare la polizza infortunio conducente in una personale da svincolare l’RCA, e così l’RCA posso farlo dove voglio e con loro resta solo polizza infortunio personale con scadenza 15/10/2019? Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Purtroppo nel 2014 hai firmato un nuovo contratto e dunque tutto ciò che è trascorso non conta, ti confermo quindi la scadenza quinquennale al 2019 e la NON possibilità di restituire lo sconto, questa, diciamolo, è una macchinazione legislativa vergognosamente a favore delle compagnie.

  47. LOLA

    buongiorno, ho un assicurazione responsabilita’ civile verso tarzi che scade a gennaio 2017, volendola disdire ha inviato ai primi di settembre 2016 una raccomandata a/r alla mia assicuratrice. la ricevuta di ritorno non mi e’ arrivata cosi ho contattato l agenzia la quale mi ha detto che ha ricevuto un avviso di giacenza di raccomandata e che deve andrla a ritirare…nel frattempo e’ trascorso un mese dal mio invio. vorrei sapere fa fede la data di ritiro dalle poste per calcolare i 60 giorni di preavviso?grazie

    • Esperto
      Esperto

      Fino ai primi di novembre sei in tempo per la disdetta, pertanto hai tutto il tempo per re-inviarla (si perchè dopo 1 mese di giacenza temo che non sarà più consegnata) o, meglio ancora, andare di persona e farsi firmare una ricevuta.
      PS: una agenzia assicurativa che non ritira le raccomandate è davvero il massimo dei paradossi!

  48. Christian

    Buongiorno, ho un’assicurazione incendio stipulata nel 1999 con durata annuale che prevede contrattualmente un preavviso di 3 mesi per interrompere la tacita proroga. Con la nuova normativa è ancora valido un preavviso così lungo ? La disdetta per i contratti poliennali con legge Bersani prevede un preavviso di 60 giorni. Questo può valere anche per il mio contratto che però è annuale ?
    Vorrei disdire il contratto che mi scade al 31/12 e non so se sono ancora in tempo visto che mancano meno di tre mesi. Ringrazio sin d’ora per l’aiuto.

    • Esperto
      Esperto

      Ti confermo che è sufficiente un preavviso di 60 giorni; il termine di 3 mesi del contratto viene annullato dalla legge.

  49. serena

    salve, volevo chiedervi una informazione circa il mio caso, ho una macchina assicurata in germania, ma oggi ho saputo che la persona che mi ha fatto da garante per l’apertura della mia assicurazione ha chiuso il contratto siccome perora non mi trovo in germania sono venuti a ritirarmi le targhe..mi sapete dire ora in cosa incorro? mi hanno detto che dovrei avere gia solo per questo ritiro una multa..sapete darmi altre informazioni??
    grazie mille

    • Esperto
      Esperto

      Fammi capire: l’auto è (era) a targa tedesca, e intestata a nome di questa persona?

  50. fabrizio

    buonasera vorrei un chiarimento su il mio caso.
    Ho stipulato una polizza tutta salute con assicurazione cattolica nel ottobre del 2006,la polizza aveva un vincolo 5 anni dopo di che si è rinnovata anno dopo anno con il tacito assenso. Quest’anno visto l’aumento ingiustificato e non giustificato ho deciso di disdire la stessa polizza che scadeva il 23 settembre. Per farlo sono andato a leggere i termini del contratto per la disdetta che avevo sottoscritto nel 2006 e diceva che la comunicazione doveva essere fatta tramite A.R. almeno 30 giorni prima della scadenza del contratto. Cosa che ho fatto 45gg prima della disdetta, la quale A.R. è stata regolarmente ritirata 35 gg prima dalla sede della mia assicurazione. Ora Cattolica non accetta la mia disdetta perché la disdetta non è arrivata con 60gg prima della scadenza del contratto come le leggi attualmente in vigore dal 2013. Volevo gentilmente sapere hanno ragione o fanno ancora testo i termini del contratto che ho sottoscritto nel 2006?
    Attendo v.s riscontro
    Ringraziandovi anticipatamente
    Cordiali Saluti

    Fabrizio

    • Esperto
      Esperto

      Il termine di 60 giorni è stabilito per legge come preavviso MASSIMO a tutela dell’assicurato, se il contratto non prevede termine o se ne prevede uno più lungo. Se invece viene contrattualizzato un preavviso minore, fa fede quello, quindi nel tuo caso hai ragione, sempre ammesso che tu non abbia firmato nuove condizioni nel corso degli anni.

  51. Fulvio

    Buongiorno, chiedo gentilmente un’informazione relativa alla polizza casa stipulata con data di effetto il 22/11/2011 e con data scadenza 22/05/2016 – durata anni 4 e giorni 180. Non ho provveduto purtroppo ad alcuna disdetta….tacitamente si rinnova per altri 4 anni et 180 giorni? Qualora la risposta fosse affermativa quando posso inviare la richiesta di disdetta non essendo più interessato a tale polizza?
    Grazie per la Vs. gentile e preziosa informazione

    • Esperto
      Esperto

      A mio giudizio, trascorso il primo periodo è possibile inviare disdetta ad ogni scadenza annuale.

  52. giacomo

    buongiorno,quando un cliente firma la disdetta rc professionali,il cliente paga ila vecchia polliza fino alla scadenza, oppure paga il premio con la nuova compagna con la quale ha fatto un preventivo vantaggioso??

    • Esperto
      Esperto

      In genere si invia una disdetta prima del rinnovo, ma quanto dovuto fino alla data di scadenza va pagato.

  53. Franca

    Buongiorno. Ho dato regolare disdetta alla mia polizza di RCT professionale con regolazione premio sulla base del fatturato. Ora la vecchia compagnia di assicurazione mi chiede di comunicare il fatturato 2015 per la regolazione premio.
    Ho stipulato l’ assicurazione RCT con un’altra compasgnia e la polizza prevede tra l’altro la retroattività illimitata. Posso non pagare la regolazione premio, posto che la vecchia compagnia ormai non deve più rispondere in caso di sx?

    • Esperto
      Esperto

      Per dare una risposta bisognerebbe capire bene le varie date di polizze e disdette, e cosa prevedono i relativi contratti, soprattutto della polizza vecchia.

  54. Cristina

    Buongiorno,mi è stata regalata una polizza antifurto se così si può chiamare dalla mia banca,si chiama a casa con me.
    Non l abbiamo mai usata. Prima del rinnovo annuale mi è arrivata la lettera che se avessi voluto disdire il contratto dovevo farlo entro 30 giorni. La polizza si rinnoverà il 16 settembre e oggi che è il 2 settembre mi sono mobilitata ma sia la banca che l assistenza clienti mi hanno risposto che ormai è tardi e adesso mi ritrovo a pagare 40 euro al mese per un anno!
    È possibile che non ci sia proprio nulla da fare?non esistono eccezioni?
    grazie

    • Rosy

      Mi è appena successo la stessa cosa, devo pagare sia la polizza che il dispositivo, pur non avendolo mai utilizzato.. posso sapere se sei riuscita a far qualcosa?? È tutta mattina che sono al tel X riuscire a trovare una soluzione…

    • Esperto
      Esperto

      Bisognerebbe vedere il contratto, ma se lo hai firmato e così recita, penso che ci sia poco da fare.

  55. Domenico

    Salve, ho una rc moto con tre sinistri, a novembre mi scade e non vorrei rinnovare in quanto vendo la moto. Come devo comportarmi con l’assicurazione? Devo inviare una lettera di disdetta? Poi vorrei sapere se l’assicurazione può rifarsi nei miei confronti per quanto riguarda i tre sinistri con colpa presenti.
    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Puoi semplicemente non pagare senza inviare alcuna comunicazione. Verifica solo di non avere eventualmente una copertura dedicata agli infortuni, per la quale (e solo per questa) potrebbe essere necessaria una disdetta dedicata. Nessuna rivalsa per i sinistri.

      • Domenico

        Grazie, avrei un’altra domanda, venderei la moto al mio coinquilino, quindi con residenza identica alla mia. Quest’ultimo quando andrà ad assicurare la moto dovrà tenere conto dei vecchi sinistri oppure essendo una nuova polizza intestata ad un’altra persona i vecchi sinistri non figureranno?
        Grazie

        • Esperto
          Esperto

          Ovviamente spariscono, è una nuova polizza a suo nome.

  56. fabio

    Salve

    ho sottoscritto a luglio 2016 una polizza infortuni/malattie e perdita lavoro in quanto il mediatore creditizio mi ha “obbligato” a sottoscriverla per vedermi concesso il mutuo.
    La polizza ha durata di 10 anni a premio unico.
    nel diritto di recesso è indicato che “ha diritto di recedere ai sensi dell’Art.1899 del C.C polizze poliennali, trascorso il quinquennio, ad ogni scadenza annuale , con preavviso di 60 giorni, senza oneri aggiuntivi…”

    Leggevo su vari blog che deve essere indicato chiaramente di aver usufruito di uno sconto…cosa che nel mio contratto non c’è.
    Posso chiedere il recesso anche prima dei 5 anni?

    • Esperto
      Esperto

      Ritengo di si, ma è abbastanza strano che il contratto sia fatto male. Cerca meglio, perchè su questi aspetti le compagnie difficilmente sbagliano!

  57. Dino

    Salve,ho stipulato una polizza danni a casa mia con tacito rinnovo,ho pagato il primo premio mentre la seconda rata mi sono dimenticato di pagarla mentre quelle di seguito tutte pagate,cosa sarà successo l avranno sospesa oppure no?grazie

    • Esperto
      Esperto

      Se sono trascorsi anni, direi che ormai è tutto nel dimenticatoio!

  58. Ghaddar Karam

    Buongiorno,

    Le scrivo in merito alla mia assicurazione professionale. Tale assicurazione è in scadenza il 5/08/2016 (scadenza annuale), e non ho nessuna intenzione di rinnovarla, pertanto volevo chiederle come dovrei comportarmi??

    • Esperto
      Esperto

      Sono certo che il termine di preavviso di disdetta sia di almeno 60 giorni, quindi questa scadenza devi pagarla. Verifica comunque sul contratto. Verifica anche di non avere un vincolo a 5 anni dovuto a sconto per pluri-annualità.

  59. daniele

    Buongiorno esperto,
    il 21 luglio 2015 scadeva l’assicurazione della mia vecchia Clio. Il 6 agosto ho dato dentro alla Ford la stessa per l’acquisto di una Fiesta.
    Sono quindi andato in assicurazione ed ho fatto la voltura. In totakle ho pagato 595 euro per un valore auto di 11.500 euro.
    Ieri sono andato alla Sara assicurazioni per il rinnovo e non ho trovato nessuno sconto, nonostanta il valore dell’auto fosse decurtato quasi del 35%.
    Torno a casa e contatto altre assicurazioni che mi dicono che io non posso assicurarmi con loro perchè risulto coperto fino al 7 agosto 2017 pur non avendo nè pagato nè firmato alcunchè.
    Grazie
    Daniele

    • Esperto
      Esperto

      La diminuzione di premio per il valore dell’auto la si, eventualmente, ha per la polizza incendio e furto, non so se è il tuo caso.
      Se al 21 luglio 2016 non hai pagato, non sei assicurato e puoi cercare nuove compagnie, l’indicazione che ti danno è decisamente strana, a meno che il tuo assicuratore non abbia già provveduto al rinnovo senza firma ne’ pagamento da parte tua… ma comunque perchè poi il 7 agosto?

  60. Alessandra

    Buongiorno ho un rca con dispositivo GPS vorrei cambiare compagnia assicurativa. Basta solo riconsegnare il dispositivo all agenzia?

    • Esperto
      Esperto

      Dipende, il contratto potrebbe prevedere alcune clausole per lo smontaggio, verifica.

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