Preventivo Assicurazione

Auto cointestata: quanti problemi!

Siete in molti a chiederci delucidazioni di vario tipo in merito all’assicurazione di auto cointestate, ovvero che riportino sul libretto 2 o più proprietari. Diciamo subito che le vostre domande nascono a ragione, in quanto la disciplina delle assicurazioni nel caso di auto cointestata è poco chiara, in quanto le leggi in materia spesso non considerano questa possibilità, che invece è ancora abbastanza frequente.
Come se non bastasse, molte complicazioni derivano da vecchie polizze e/o vecchie auto, tutte assoggettate alle vecchie regole delle assicurazioni che consentivano un legame meno forte di quello attuale tra intestatario della polizza e proprietario del veicolo. In pratica, prima era possibile cointestare una vettura tra più persone e stipulare l’assicurazione a nome di uno qualunque dei cointestatari.
Se oggi acquistate un veicolo cointestato, la polizza assicurativa terrà invece conto della presenza di tutti gli intestatari della vettura: per calcolarne il premio saranno considerati i parametri più penalizzanti di entrambi, primo tra tutti l’età. Quindi, ad esempio, se padre e figlio neopatentato si cointestano una nuova auto, non sarà possibile fare l’assicurazione solo a nome del padre, bensì a nome di entrambi, con tanto di maggiorazione del premio dovuta alla giovane età del figlio.
Sulla polizza figurerà come intestatario o l’uno o l’altro dei comproprietari, o entrambi, a seconda delle politiche adottate dalle singole compagnie, ma in tutti i casi la polizza sarà strettamente legata al veicolo e al fatto di essere cointestato, il che va tenuto sempre presente in caso di eventuali cambiamenti negli anni successivi.
Infatti, finchè si mantiene la propria assicurazione nessun problema, ma i dubbi sorgono nel momento in cui si vuole cambiare qualcosa, ad esempio trasferire la polizza da (o verso) una vettura intestata ad una sola persona… Dato che i casi e le possibilità sono molteplici, vediamone qualcuno a titolo di esempio. Vi ricordiamo in anticipo che le risposte sono date da nostre interpretazioni delle leggi vigenti e analisi dei casi segnalati, e devono essere prese come semplici pareri senza alcun valore legale!

Ho rottamato/venduto una auto cointestata con un’altra persona, posso mantenere la classe di merito su una nuova vettura intestata solo a me?
ISVAP ha precisato che la classe di merito viene mantenuta in caso di diminuzione degli intestatari, viceversa che non si mantiene in caso di aumento. Quindi in questo caso, si può utilizzare la classe di una auto cointestata venduta per assicurare una auto di proprietà esclusiva. 

Al contrario: posso trasferire la mia classe di merito di una mia auto venduta (proprietario unico), ad una mia nuova auto cointestata?
In linea di principio no, ma in questo caso la ben nota Legge Bersani sulle assicurazioni ci viene in soccorso. Se il cointestatario è un parente convivente (eventualità spesso ricorrente), egli può ereditare la nostra classe di merito, che a questo punto sarebbe di entrambi. Molte assicurazioni riconoscono questa possibilità, altre no o con difficoltà, quindi informatevi bene.

Sono convivente con i miei genitori, che hanno una auto cointestata, sto acquistando una auto nuova che intesterò soltanto a me, posso utilizzare la classe di merito secondo il decreto Bersani?
La risposta è affermativa.

Sto acquistando la mia prima auto, posso utilizzare la classe di mio padre se la cointesto con lui?
Grazie al Decreto Bersani, puoi avere la sua classe anche se l’auto è intestata solo a te!

CONCLUSIONI: sconsigliamo vivamente di cointestare una vettura, a meno che questo non sia necessario per motivi di proprietà, ad esempio per successione in caso di più eredi. Non vi è alcun vantaggio in termini assicurativi in nessun caso, e in compenso si introducce una complicazione che può portare a sgradite sorprese!

Tag: bersani, cointestata, cointestato, figlio, padre

Questo articolo è stato pubblicato il Lunedì, 8 Febbraio 2010 alle 18:32 e classificato in Assicurazioni auto. È possibile seguire tutte le repliche a questo articolo tramite il feed RSS 2.0. Puoi lasciare un commento, oppure fare il trackback dal tuo sito.