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Assicurazione scaduta e i 15 giorni di tolleranza

RCA 15 giorni di comporto
RCA: è finalmente chiara la normativa sui 15 giorni di comporto


La RCA, assicurazione auto (o moto, autocarro, ecc.), come sappiamo bene, ha una durata annuale e una data di scadenza ben indicata sul certificato e sul tagliando. Cosa accade alla scadenza?

Probabilmente molti di voi sanno che esistono dei giorni aggiuntivi nei quali poter circolare, ma ci sono alcune cose da sapere su come usare questo periodo di comporto.
In questo articolo andremo a vedere tutte le cose da sapere per evitare problemi, spiacevoli multe o, peggio ancora, il sequestro del veicolo!

La norma dei “15 giorni” di tolleranza

Da sempre esiste un periodo di +15 giorni di comporto (o tolleranza) che consente di mantenere attiva la copertura assicurativa, anche dopo la scadenza della polizza.

La ratio della norma è, per una volta, a pro del cittadino: si introduce una certa flessibilità alla data di scadenza per poter gestire casi di vario tipo, dalle ferie dell’agenzia assicurativa, fino alle dimenticanze. Ma soprattutto, va a tutela dei possibili automobilisti che dovessero subire un sinistro con un assicurato “distratto”.

La norma non sempre è stata uguale, e questo può comportare qualche dubbio di interpretazione. Evitiamo di riassumere l’evoluzione della regolamentazione “dei 15 giorni” negli ultimi anni, e concentriamoci piuttosto su qual’è lo stato delle cose adesso, ovvero dopo l’ultima riforma in campo assicurativo, la stessa che con l’articolo 170 bis del Codice delle Assicurazioni, dal 1 gennaio 2013 ha abolito il tacito rinnovo delle polizze RC, cosa che è strettamente correlata con il periodo di comporto (qui trovi maggiori info sulla disdetta della polizza).

RCA 15 giorni di comporto
RCA: è finalmente chiara la normativa sui 15 giorni di comporto

Come funziona?

Oggi funziona così: la copertura assicurativa è garantita per 15 giorni anche dopo la data di scadenza, fino al rinnovo della polizza. Durante questo periodo, si è in regola sia rispetto al Codice della Strada (in Italia), sia rispetto alla copertura per eventuali sinistri.

La copertura è data dalla compagnia con la quale si è appena concluso l’anno assicurativo. La responsabilità di questa cessa ovviamente dal 16° giorno, oppure, fate attenzione, nel momento in cui inizia la validità di un nuovo contratto assicurativo.

Riferimento Normativo

Esiste una circolare che chiarisce in maniera esplicita che tutte le compagnie sono tenute a garantire la copertura assicurativa per 15 giorni dopo la scadenza del contratto (quella riportata sul tagliando), indipendentemente dal fatto che l’automobilista rinnoverà o meno con la medesima compagnia.

  • Questo è il riferimento normativo: Circolare del Ministero dell’Interno, Direzione Centrale per la Polizia Stradale, n° 300/A/1319/13/101/20/21/7 del 14 febbraio 2013.

La circolare precisa anche che, oltre alla garanzia della copertura assicurativa in caso di sinistro, l’automobilista è in regola anche con il Codice della Strada, sanando quella anomalia per cui, fino al 2012, circolando durante il periodo di comporto, si rischiava comunque una multa per assicurazione scaduta! Era il solito pasticcio all’Italiana, per fortuna superato.

Domande Frequenti sui 15 giorni “in più” dell’assicurazione

Vediamo le risposte alle domande che ci fate più spesso sui “15 giorni”:

Cosa si deve fare per avere i 15 giorni di copertura in più? Nulla, sono concessi automaticamente e senza eccezioni. Valgono sia per le compagnie tradizionali che per quelle online e telefoniche.

Cosa succede se le Forze dell’Ordine ci controllano con l’assicurazione scaduta? Se siamo entro 15 giorni dalla scadenza, come detto, non ci sono problemi di alcun tipo. Il vigile solerte, al massimo, vi ricorderà di passare a pagare la polizza!
Se invece si viene pizzicati oltre il 15° giorno, allora la sanzione è quella per chi circola senza assicurazione. Si parla di una multa da 687 a 2.754 euro e del sequestro del veicolo.

I 15 giorni di tolleranza si applicano a tutte le assicurazioni? Solo a quelle annuali, ovvero praticamente tutte, e questo vale anche se si è scelto un pagamento in due o più rate. Di certo non si applicano, ad esempio, alle polizze provvisorie di 10 giorni.

I 15 giorni di tolleranza si applicano alla scadenza semestrale? Si, e non solo: se si è scelto un frazionamento maggiore, ad esempio con una delle recenti polizze auto a rate, vale per ogni scadenza.
Notate che questo non si evince dal citato art. 170 bis del Codice delle Assicurazioni, bensì dall’art. 1901 del Codice Civile che regolamenta il “mancato pagamento del premio”.

E’ garantita la copertura per tutto il 15° giorno oltre la scadenza o solo fino al 14°? I giorni sono 15. Significa che, ad esempio, se la polizza ha scadenza il giorno 7 del mese, la copertura è attiva fino alle ore 23:59 del giorno 22 del mese.

La copertura aggiuntiva comprende tutte le garanzie accessorie? No, l’esenzione vale solo per la Responsabilità Civile (obbligo di legge) e NON vale le coperture aggiuntive quali incendio/furto, kasko, tutela legale, infortuni del conducente.

Vale anche all’estero? Fate attenzione. L’assicurazione garantisce la copertura sempre, quindi anche all’estero, tuttavia la validità ai fini del Codice della Strada è sancita da una legge Italiana. Ci sarà una analoga norma nel Paese dove andate? Chi può saperlo? Cautelativamente, suggeriamo di considerare che i 15 giorni di comporto NON valgono fuori dell’Italia.

Sfruttiamo i 15 giorni per risparmiare sulla polizza

Si può sfruttare questa norma dei 15 giorni per avere 15 giorni di assicurazione in più, “gratis”. Questo trucchetto ci da un risparmio del -4,1% annuo.
La cosa è perfettamente normale e legale. Cosa si deve fare? E’ semplice: anziché rinnovare la polizza, cambiate contratto e/o compagnia e fate decorrere il nuovo contratto non dalla scadenza del precedente, bensì dal 15° giorno successivo. I 15 giorni in più rimarranno “a carico” della precedente compagnia.

Cose a cui stare attenti:

  • Fate bene il calcolo dei giorni per evitare di rimanere scoperti, in particolare verificate gli orari di attivazione della polizza.
  • Volendo, potete anche mantenere la stessa compagnia, ma occorre fare un nuovo contratto
  • Fate attenzione che il nuovo contratto non sia più caro del precedente!
  • Andiamo un po’ più sul complicato: se cambiate compagnia e volete “portarvi avanti”, voi avete la facoltà di stipulare in anticipo il nuovo contratto e di fissare la data di decorrenza quando volete. In questo periodo la copertura è garantita dall’assicurazione precedente, tuttavia ci può essere un’interpretazione legislativa che può chiamare in causa la nuova compagnia, essendoci già una nuovo contratto, anche se non ancora attivo. Si rischia un rimpallo di responsabilità tra le due compagnie. Di fatto, come dicevamo, la copertura deve essere data dalla vecchia compagnia, ma state pur certi che, in caso di un malaugurato sinistro costoso, ci sarebbe un po’ di “melina”. Il nostro consiglio è quello di evitare di cacciarsi in questo pur remoto problema: se cambiate compagnia per sfruttare i 15 giorni di comporto, fate la polizza a ridosso del giorno in cui la volete attiva e non troppo prima.

Se avete altre domande su questo argomento, come sempre, scrivetele qui sotto con un commento, oppure nel nostro Forum.


537 commenti

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  1. Marco

    Salve volevo chiedere se posso usare la macchina in Germania con quelli 15 gg di toleranza o no? E un’altra cosa c’e scritto da qualche parte nel contratto che si possono usare altri 15 gg dopo la scadenza o no?grazie

    • Esperto
      Esperto

      No, non è valida all’estero. Non occorre che il prolungamento sia sul contratto, in quanto è garantito per legge. Ma solo in Italia.

  2. Clara Benedikt Josef

    Dall’ Alto Adige: la mia polizza RC-Auto è scaduta il 11.03.2018 e per ora non la ho rinnovata, perchè Venerdì 23.03.2018 vendo la vettura ad un’aquirente di Milano – la pratica verrà fatta presso un’agenzia per pratiche ACI.
    Domanda: dato che il 23.03.2018 è ancora nei 15 giorni di tolleranza, il nuovo aquirente può portare la macchina a Milano con la mia polizza (scaduta il 11.03.2018) ed in tolleranza fino al 26.03.2018 oppure deve in ogni caso farsi una polizza RC-Auto a parte??

    • Esperto
      Esperto

      No, ma non per la scadenza, bensì in quanto una volta fatto il passaggio di proprietà, l’auto deve essere assicurata a nome del nuovo proprietario!

  3. Monica D Angelo

    Salve,
    Ho una polizza vita con copertura infortuni stipulata il 28/2/1998 è scaduta il 28/2/2018.
    Il 2/3/2018 mi sono infortunata con la rottura di un polso.
    Vorrei sapere se vale il periodo di computo in questo caso per avere un risarcimento , perché la compagnia dice che ormai la polizza è scaduta. Grazie

    • Esperto
      Esperto

      No, i 15 giorni di comporto riguardano solo la RC Auto.

  4. giovanni

    buongiorno
    ho sospeso la polizza del mio scooter un mese prima della scadenza. la riaprirò all’inizio della prossima estate. godrò solo del mese congelato o anche dei 15 gg?
    grazie Giovanni

    • Esperto
      Esperto

      Anche dei 15 giorni, da applicare dopo la data della nuova scadenza.

  5. Davide chiappa

    Buongiorno..polizza scaduta 08 01 2018 (scadenza annuale con regolare con regolare attestato di rischio maturato)
    Ero coperto fino al 23 01
    Se domani 26 01 (quindi fuori da 15 giorni di proroga)vado in una nuova compagnia posso richiedere che la polizza venga emessa con data effetto 26 01 e decorrenza immediata???oppure deve obbligatoriamente decorrere dalle ore 24???

    • Esperto
      Esperto

      In genere in agenzia sono flessibili, e puoi anche specificare l’orario.

      • Davide chiappa

        Ok..e se io nei 15 giorni avessi avuto un sinistro questo cambierebbe le cose??dando una nuova decorrenza al contratto cambiano anche le date di scadenza del prossimo attestato ma il sinistro verrà lo stesso caricato una volta effettuato pagamento alla controparte?

        • Esperto
          Esperto

          Certamente, a meno di dimenticanze nella fase di registrazione, che talvolta accadono (ma non sperarci troppo!).

      • Davide chiappa

        Ok..cmq non esiste una legge che in un caso del genere la copertura debba inderogabilmente decorrere dalle ore 24 del giorno di emissione del contratto…corretto?

        • Esperto
          Esperto

          Confermo, non esiste quell’obbligo.

  6. Francesco

    Buongiorno! Volevo sapere se i 15 giorni di tolleranza, valgono anche nel caso in cui, l’auto passi ad altro intestatario e si disdica l’assicurazione precedente per quell’auto del precedente intestatario?

    • Esperto
      Esperto

      Ovviamente no, in quel caso l’assicurazione cessa subito la sua validità.

  7. Simeone

    Ciao ho una scadenza polizza il17/12/2017 devo cambiare compagnia sfruttando i 15 giorni facendo i conti dei giorni arrivo al 01/01/2018 siccome il 1 gennaio è festivo va in automatico il 02 gennaio grazie

  8. Serena Sammuri

    Salve mi è scaduta l’assicurazione auto il 4/12/2017 annualità. Se nei 15 gg successivi passo dal Telepass sono sanzionabile?

    • Esperto
      Esperto

      No, la validità è confermata per legge anche se si passa da telepass, varchi cittadini, controlli delle forze dell’ordine, ecc.

  9. Fausto

    Buongiorno.

    La mia polizza auto scadrà il 12 gennaio 2018. Da quello che ho letto, sarò comunque coperto per ulteriori 15 giorni.

    Visto che dal 20 gennaio alla fine di aprile non sarò in Italia e non userò la mia auto (che rimmarrà in sosta in una mia aerea recintata e privata), vorrei non rinnovare la polizza con la mia attuale compagnia né con altre e “accenderene” una nuova qualche giorno prima del mio ritorno nel nostro Paese. Posso farlo?

    Grazie per l’attenzione e la gradita risposta.

    • Esperto
      Esperto

      SI, nessun problema!

      • Fausto

        Grazie per la conferma e per questo utilissimo Forum. Nel salutarvi, mi scuso per alcuni errori di battitura contenuti nel mio precedente messaggio.

  10. Roberta

    Buonasera, il 15.11.2017 mi è scaduta la polizza annuale, lo stesso giorno ho valutato diversi preventivi on line molto convenienti, ho bloccato il prezzo e oggi, 18.11.2017 intenzionata ad acquistare la polizza on line conveniente leggo scritto sul sito che la polizza potrà essere attivata al 15.05.2018. Vuol dire che la mia precedente assicurazione ha rinnovato la polizza senza il mio consenso?
    Com’è possibile se per legge è stato abolito il tacito rinnovo?
    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      L’unica spiegazione plausibile è che la scadenza del 15/11 sia in realtà la rata semestrale.

      • Roberta

        La ringrazio,in effetti controllando la mia polizza è questa la spiegazione.

  11. Miky

    Menomale che c’è sta cosa dei 15gg… Oggi vado a ritirare l’assicurazione e mi dicono che è aumentata da 320 € ogni 6 mesi a 450 € a causa dell’incidente, xké mi hanno dato il 50% di colpa!! Chi caxxo lo sapeva!! Quindi avrò l tempo di girare per altre assicurazioni.

    • Esperto
      Esperto

      Forse avevi altri sinistri al 50% negli ultimi 5 anni?

  12. Raffaella

    Buongiorno, ho ricevuto una raccomandata dalla polizia locale con la richiesta di presentare i documenti assicurativi, dopo un controllo tramite telecamere nel quale risultavo scoperta. Ora l’assicurazione con scadenza 7/10 è stata rinnovata in data 23/10 con pagamento alle ore 10.30 ed emessa con validità dalle 24.00 del 23/10.
    Il controllo è avvenuto in data 23/10 alle ore 17.34
    Ovviamente causa un errore mio di calcolo risulto scoperta.
    Cosa succede in questi casi? Io presento i documenti e poi?
    Grazie Mille

    • Esperto
      Esperto

      Purtroppo devi aspettarti una grossa sanzione, mi dispiace.

  13. carlo

    Buongiorno , sono assicurato con l’ AXA MPS . La mia polizza scadeva il 14.10.2017. Mi sono ricordato di rinnovarla il 28.10.2017 ma essendo sabato gli sportelli bancari erano chiusi e cosi anche la domenica. Mi sono quindi recato in banca il lunedi mattina ma mi e’ stato risposto che non e’ possibile rinnovare la polizza esistente ma deve essere fatta una polizza nuova ( estremamente penalizzante).
    Chiedo se questo e ‘ regolare oppure no.
    grazie

    • Esperto
      Esperto

      Si, è regolare, così come tu sei liberissimo di fare altri preventivi e confrontarli.

  14. Andrea

    Buongiorno
    se mi è scaduta l’assicurazione 2 giorni fa dunque sono nei 15gg di tolleranza è chiaro come scritto sopra che sono coperto ma se dovessero fermarmi i vigili/beccarmi le telecamere sono obbligato per non prendere multe a stipulare per forza una nuova polizza entro la scadenza dei 15 gg o posso fermare la moto in garage e stipulare la polizza tra 6 mesi?

    grazie
    Andrea

  15. ruggero

    Se un’Assicurazione estende ad un mese il “periodo di comporto”, posso essere multato alla scdenza dei canonici 15 giorni?

    • Esperto
      Esperto

      La cosa non è in regola con il codice della strada, quindi si è coperti ma si è soggetti a contravvenzione, ovviamente dal 16° al 30° giorno. Per ovviare, dovrebbe rilasciare un nuovo certificato con scadenza aggiornata e aggiornare altresì i database centrali, ma temo che la cosa comporterebbe problemi per la continuità dello storico del rischio, che si basa su periodi annuali. Ma davvero lo ha fatto?

  16. Giuseppe

    Buongiorno,
    è possibile usufruire dei 15 giorni di tolleranza dopo la scadenza della RCA, su di una polizza di un motoveicolo con possibilità di sospensione, e che è arrivata alla sua naturale scadenza, e quindi non rinnovata?
    Grazie.

    • Esperto
      Esperto

      Ma intendi dire che è trascorso un anno da quando è stata sospesa e non più riattivata? Se così, non si possono applicare i 15 giorni.

  17. Domenico mancini

    Ho pagato la semestralita’il diciottesimo giorno, e dopo un’ora ho tamponato. Ero coperto???

  18. Giuseppe Siciliano

    Buongiorno

    La mia compagnia di assicurazione mi ha comunicato verbalmente che non intende rinnovarsi il contratto di RCA e copertura incendio e furto perché ho avuto nell’ultimo anno e nei precedenti sinistri per colpa e anche al 50%. scadenti il contratto giorni 12 luglio ho comunque il periodo di copertura di 15 gg necessari per stipulare un nuovo contratto con altra compagnia?

    grazie

    • Esperto
      Esperto

      Si, quella copertura aggiuntiva è garantita per legge.

  19. cristina

    Buon pomeriggio.
    nuovo quesito:
    ho l’assicurazione scaduta dal 17 di giugno,sabato abbiamo avuto un sinistro, pur avendo i 15 gg di proroga, e pur essendo coperta dall’assicurazione, come da documentazione in nostro possesso al momento dell’incidente, siamo stati multati multata perchè non abbiamo esibito il nuovo tagliando rinnovato. In riferimento all’articolo 180 & 181 del CDS non avevano diritto di multarci.. ( l’ho scoperto solo oggi ) ma l’hanno fatto.
    Ora , pretendono che in tempo breve io mostri il nuovo tagliando rinnovato.
    Ora la macchina è da rottamare, o comunque se la volessi sistemare mi ci vorrà molto tempo.
    non ho quindi intenzione di rinnovarla ora.
    Posso incombere in una nuova multa come da loro dettomi se non sono in grado di inviargli la documentazione richiesta? per il momento non ho intenzione di rinnovarla con nessuna compagnia dato che il veicolo non può circolare e quindi è assurdo che vado a pagare un’assicurazione che non sfrutterò in tempi brevi?
    sono costretta a rinnovare una polizza se decido di non usare più il mezzo e lasciarlo in garage?
    a quale articolo di legge posso avvalermi dato che mi hanno chiesto un auto-certificazione in quanto non posso inviargli quanto da loro chiesto?
    grazie
    cristina

    • Esperto
      Esperto

      A mio giudizio hai pieno diritto di non rinnovare e di farti annullare la multa. I riferimenti normativi li trovi nell’articolo qui sopra.

      • cristina

        grazie per la tua risposta, ma nell’articolo sopra non trovo il riferimento che mi dice che a scadenza posso non rinnovare la polizza in caso di sinistro nei 15 gg. della proroga.
        Loro asseriscono che sono obbligata a rinnovarla e vogliono vedere il tagliando.. altrimenti saremo sanzionati di nuovo per non averlo esibito…
        questo è l’assurdo….

        • Esperto
          Esperto

          Non troverai nulla di questo in legislatura, perché ti stanno chiedendo una cosa che, a mio avviso, proprio non esiste! La legge permette l’estensione di 15 giorni della copertura, senza obblighi. Mi sembra il caso più indicato per richiedere un parere all’IVASS; che risponde al telefono a dubbi come questo.

  20. Mirko

    Sempre sulla proroga dei 15 giorni… CESSIONE DI CONTRATTO.
    Nel caso di cessione di contratto da cliente A al subentrante B, al termine del periodo contrattuale, è prevista la tolleranza dei 15 giorni? Anche qui, dove posso trovare riferimenti normativi?
    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      A mio avviso si, e anche in questo caso è implicito: trasferito il contratto, questo a tutti gli effetti mantiene gli stessi diritti e obblighi.

  21. Mirko

    PROROGA 15 GIORNI:
    Leggo che se un contratto scade es. il 10, e ne faccio uno nuovo con altra compagnia con decorrenza es. 20, in questi casi la compagnia precedente potrebbe contestare un sinistro che avviene in questo lasso di tempo. Non trovo però un riferimento normativo su questa casistica: la circolare dice che è operante la copertura fino all’effetto del nuovo contratto, nel limite dei 15 giorni. Dove posso trovare questi riferimenti di legge?

    • Esperto
      Esperto

      Non li trovi, si tratta di una interpretazione, abbastanza comune.

      • Paolo Pastore

        Mi scusi Esperto,ma, dall’alto della mia ignoranza in materia, l’art. 171-bis del Codice delle Assicurazioni Private sembrerebbe mettere un punto fermo su una questione poco chiara.

        L’articolo di legge summenzionato stabilisce, infatti, che:
        “l’impresa di assicurazione è tenuta ad avvisare il contraente della scadenza del contratto con preavviso di almeno 30 giorni e, a mantenere operante, non oltre il 15 giorno successivo alla scadenza del contratto, la garanzia prestata con il precedente contratto assicurativo fino al’effetto della nuova polizza”.

        Da un’interpetazione immediata della norma, mi sembrerebbe di capire che il periodo di comporto viene meno, dalla data di effetto (data di decorrenza) di un eventuale nuovo contratto stipulato con la stessa o diversa impresa a copertura del medesimo rischio.

        Non vedo spazio ad ulteriori interpretazioni.

        Da quanto affermato, potrebbe essere plausibile affermare che, la circolazione stradale (e l’eventuale sinistro) durante il lasso di tempo intercorrente dalla scadenza del contratto originario e, la data di decorrenza del nuovo contratto, risultano assicurati e garantit dal c.d. periodo di tollerenza?

        ————

        Ipotizziamo che il contratto Rca della mia autovettura e assicurato con Alfa Assicurazioni e scade alle ore 24:00 del 27/08/2017.

        La copertura sarà garantita, dall’Alfa Ass.ni, sino alle ore 24:00
        dell’11/09/2017.

        Appurato questo dato di fatto, decidiamo di assicurare (rinnovare) la mia autovettura, con Beta Assicurazioni, con decorrenza della polizza, a partire dalle ore 24:00 del 28/07/2017.

        L’Alfa Assicurazioni sarà tenuta a garantire la mia copertura assicurativa per tutta la giornata del 28/07/2017 e, quindi, sino alla data di effetto della nuova polizza (ore 24:00 del 28/07/2017), poichè trova efficacia il periodo di comporto garantito dall’ALfa Assicurazioni.

        ——–

        E’ errata la mia valutazione? Secondo lei quale sarebbe la corretta interpretazione, anche alla luce di un possibile sinistro verificatisi durante il periodo intercorrente dalla scadenza del contratto, con Alfa Ass.ni, e la data di efficacia del nuovo contratto?????

        • Esperto
          Esperto

          E’ tutto corretto ed è corretto che sia la compagnia Alfa a pagare. Purtroppo di fatto accade che la compagnia Alfa, pur di non pagare, si appella al fatto che una nuova polizza già c’è, anche se non ancora attiva. Si appella a torto, ma se lo fa, per il cliente inizia un calvario abbastanza fastidioso, per cui meglio prevenire che curare e cercare di evitare di trovarsi in questa situazione. E’ un consiglio di buon senso.

  22. Emanuela

    Vorrei sapere se nei 15 giorni di copertura posso stare tranquillasolo in Italia o vale tipo in Svizzera? Mi piacerebbe sapere realmente si o no..grazie

    • Esperto
      Esperto

      Purtroppo questa franchigia di 15 giorni ha valenza ai fini del CdS soltanto in Italia.

  23. Marco

    Buon pomeriggio,
    mi sono scontrato in pareri contrastanti gli scorsi giorni e vorrei chiedere chiarimenti all’Esperto!!
    Scaduta l’assicurazione dell’auto sono previsti i 15 giorni di comporto, ma in questi giorni se circolando veniamo ripresi dalle telecamere, che effettuano il controllo automatico dell’assicurazione, questa risulterà scaduta? Saremo quindi soggetti a pagare la sanzione nonostante l’RCA sia valida in quei 15 giorni ?
    Grazie 1000

    • Esperto
      Esperto

      No, nessuna sanzione, la copertura è garantita per legge.

  24. Giuseppe

    Buon pomeriggio. Cosa succede se nei 15 giorni di comporto l’auto cambiasse proprietario?
    E se l’intestazione della ditta proprietaria del mezzo dovesse cambiare (solo per cambio nome della ditta, non per cambio effettivo di proprietario)?.

    • Esperto
      Esperto

      Quando c’è un passaggio di proprietà, l’assicurazione cessa immediatamente di coprire, qualunque sia il momento!

  25. Peppe

    Buongiorno volevo sapere se l’assicurazione e tenuta ad informare i propi clienti che la polizza assicurativa dei primi sei mesi sta per scadere.

    • Esperto
      Esperto

      In teoria si, di fatto non lo fa nessuna, in quanto gli avvisi per posta normale o email non hanno valore legale.

  26. Emanuele Serra

    Salve …il 20 maggio ho avuto un sinistro colpa mia…l assicurazione partiva dal 18 maggio …..la mia domanda è questa :
    Posso fare il cid con la vecchia assicurazione visto che ho cambiato compagnia scadeva il 15 maggio avendo i 15 gg di copertura?

    • Esperto
      Esperto

      No in quanto avendo fatto una nuova copertura, è espressamente previsto che debba essere chiamata in causa la nuova compagnia.

  27. Josef

    Salve, la mia assicurazione annuale è scaduto nei primi di aprile, visto che dovevo assentarmi due mesi per lavoro non lo rinnovato subito per non perdere i due mesi. Oggi mi sono Recato in agenzia e mi hanno detto che devo rinnovarlo entro lunedì e fanno ripartire l assicurazione da aprile, ma possono farlo?? Io so che dopo 15 giorni l assicurazione viene sospesa. Ha anche aggiunto che se non pago lunedì ma nei giorni successivi mi tolgono lo sconto che mi avevano fatto All inizio cioè del 61% a me sembra un ricatto..

    • Esperto
      Esperto

      E’ vero che trascorsi i 15 giorni di tolleranza non si tratta più di rinnovo, ma di un nuovo contratto, che avrà quindi decorrenza dalla nuova data di stipula. Però è anche corretto che le condizioni del vecchio contratto possano essere riconsiderate dalla compagnia, cosa che peraltro può fare comunque, anche in caso di rinnovo, e che quindi in questo caso suona davvero un po’ di “ricatto”. Suggerisco di cogliere l’occasione per fare dei preventivi anche con altre compagnie.

      • Josef

        Grazie, ma se io vado a rinnovare Lunedi possono fare partire l assicurazione da aprile, cioè due mesi fa? O come dice la legge parte da quando io pago? Grazie

        • Josef

          Dunque se io pago lunedì la decorrenza partirà dallo stesso giorno e per legge non possono farlo partire da due mesi fa? Giusto?

        • Esperto
          Esperto

          No, non ci siamo capiti, non è che no possono farlo partire da lunedì: se c’è accordo tra le parti va anche bene! Loro non possono OBBLIGARTI ad accettare questa decorrenza, ma se tu firmi il rinnovo con la scadenza più ristretta (per la convenienza del prezzo), allora è tutto regolare.

        • Esperto
          Esperto

          Non possono farlo forzatamente. Se tu richiedi un nuovo contratto con nuova decorrenza devono accontentarti obbligatoriamente, tuttavia, come dicevamo, potrebbe esserci una forte differenza di prezzo a scoraggiarti.

  28. Natale

    Se la rata è mensile, la copertura d 15 giorni si applica lo stesso?
    Esempio scadenza rata mensile 05 maggio se non viene pagata la copertura dei 15gg si ha lo stesso?
    Grazie

  29. angelo

    Salve una domanda per l’esperto che nessuno riesce a risolvere;
    Ho riscattato un veicolo (come persona fisica) che avevo in leasing attraverso la società che rappresento e su cui era in essere una polizza assicurativa con scadenza 01.05.17.
    Il riscatto è avvenuto in data 26.04.17 e contestualmente la società concedente mi comunicava quanto segue:”a far data dalla scadenza della polizza riportata sul certificato assicurativo, il veicolo potrà
    circolare solo con assicurazione RCA da Voi debitamente stipulata”
    La domanda specifica è se i 15 giorni di validità ulteriori alla scadenza coprono ancora il veicolo pur essendone cambiato l’intestatario oppure no, perchè anche se da una verifica online il veicolo risulta ancora assicurato (essendo all’interno dei 15 giorni ulteriori) non vorrei incorrere in qualche sanzione.
    Grazie mille per le indicazioni fornite

    • Esperto
      Esperto

      Da quello che descrivi sembra che sia stata fatta la procedura di cessione del residuo di polizza all’acquirente dell’auto: i 15 giorni ci sono, pertanto. Nota però che questa procedura potrebbe comportarti dei problemi, ad esempio avendo accettato tale residuo di polizza, ti è precluso l’eventuale ricorso alla legge Bersani.

      • angelo

        Grazie innanzitutto per la risposta, però mi scusi vorrei capire in che senso mi è preclusa la bersani, anche perchè io sto facendo fare delle offerte appunto con legge bersani (sfruttando l’attestato di un familiare convivente che un altro veicolo in prima classe)

        • Esperto
          Esperto

          Ecco, allora potrebbe essere un bel problema, in quanto la legge Bersani ha tra le prerogative quella di non poter essere applicata ad auto già assicurate, anche se per pochi giorni. A questo punto, prova a contattare la vecchia compagnia e prova ad annullare il trasferimento a tuo nome, sperando di essere in tempo.

  30. gian luigi nieddu

    nei 15 giorni che non ho rinnovato la polizza posso fare polizza per altra auto con la stessa classe della polizza non rinnovata?

    • Esperto
      Esperto

      Intendi dire che vuoi applicare la legge bersani?

  31. Marco

    Salve cercavo una informazione ho la polizza scaduta il 22/04/217 verificando one line se sono coperto i 15 giorni mi dice :La data di scadenza della copertura assicurativa e’ al netto dei 15 giorni previsti dal periodo di comporto..al netto cosa si intende?

    • Esperto
      Esperto

      Dovrebbe significare che hai 15 giorni in più a partire dal 22 aprile.

  32. Jean

    Salve,
    ho l’assicurazione in scadenza alle 24 del 23 aprile, ho già stipulato una nuova polizza cambiando compagnia, ma per errore è stata fissata come decorrenza le ore 24 del 24 aprile (quindi in pratica attiva dal 25).

    Il giorno 24 sono coperto dalla tolleranza dei 15gg?

    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Per il codice della strada si, tuttavia volendo essere pignoli e scrupolosi, qualora tu incorressi in un sinistro nel giorno 24, la vecchia compagnia potrebbe fare anche storie appellandosi ad un cavillo che vede decadere la tolleranza dei 15 giorni qualora si sia stipulata un’altra polizza (intendendo: anche se non ancora in decorrenza).

      • Manuela

        I 15 gg valgono anche per RCA camper? Anche in caso di un subentro nel l’assicurazione?

        • Esperto
          Esperto

          Si, confermo!

      • Jean

        Grazie per la risposta tempestiva.
        Proverò a chiedere se è possibile correggere la polizza anticipando di un giorno la decorrenza.
        Saluti.

  33. David

    Salve, i miei 15 giorni di tolleranza scadranno alla mezzanotte del venerdi sera prima di Pasquetta. Sono coperto fino al martedi che nn riapriranno gli uffici oppure questo limite ė assolutamente improrogabile?
    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Non vi è proroga, quindi suggerisco di provvedere per tempo al pagamento.

  34. Tiziana Catella

    Ho fatto un sinistro entro i 15 giorni successivid alla scadenza della semestralità della polizza. Poi ho ritirato il nuovo contrassegno e pagato il premio dell’altra semestralità dopo venticinque giorni dalla scadenza della polizza. Il sinistro è coperto? Oppure la Compagnia può contestarmi che non vale la copertura dei quindici giorni perchè il premio della nuova semestralità è stato pagato al venticinquesimo giorno? Premetto che il sinistro è avvenuto nei quindici giorni, ed è chiaro che dal sedicesimo al venticinquesimo giorno il veicolo non era coperto, infatti l’ho tenuto fermo.
    Attendo celere risposta. Grazie Saluti Tiziana

    • Esperto
      Esperto

      COnfermo che c’è la copertura, anche se non mi sorprenderei che la compagnia facesse storie.

  35. Arnaldo

    Ma allora conviene sempre rinnovare dopo 15 giorni, si guadagnano 15 gg. in più sulla prossima scadenza.

    • Esperto
      Esperto

      Beh in effetti è un trucchetto che funziona!

  36. antony

    Buongiorno. Il periodo della mia assicurazione va dal 19/10/2016 fino al 4/03/2017.
    Non capisco se è un tipo di contratto coperto dal periodo di tolleranza. Secondo voi?

    • Esperto
      Esperto

      Mi pare un periodo un po’ strano, è forse un residuo di una polizza che era stata sospesa?

      • antony

        si esattamente

        • Esperto
          Esperto

          Ok, allora nessun problema, hai i 15 giorni.

  37. Stefano

    Sono in Spagna e mi è scaduta la polizza italiana,ho ancora 15 giorni per rinnovarla,se l’autorità spagnola mi ferma per un controllo sono in regola come in Italia anche se il tagliando è scaduto da 2 giorni?
    Oppure questa legge è solo italiana?
    Grazie per la disponibilità
    Saluti

    • Esperto
      Esperto

      Non sei in regola, la copertura è valida come tua tutela, ma per il codice della strada Spagnolo sei in contravvenzione.

      • Stefano

        grazie mille per la risposta, un ultima domanda,ho rinnovato la polizza l’assicuratore mi ha mandato tutto via mail,posso circolare con la fotocopia e le foto dell’assicurazione stipulata, per rientrare in Italia,o mi serve per forza l’originale?

        • Esperto
          Esperto

          In Italia è ok, all’estero dipende e sta anche al buon cuore della eventuale pattuglia… ma comunque non mi pare tu abbia molta scelta!

  38. giancarlo

    Buonasera, in caso di scadenza polizza e rinnovo presso altra compagnia entro i 15 gg di comporto, in caso di sx quale compagnia deve pagare?
    es. polizza scaduta il 5 del mese, rinnovata presso altra compagnia il 10 dello stesso mese ma effettivamente ritirata e messa in copertura il 15. Il cliente il 12 ha un sx….quale compagnia deve pagare visto che il sx è avvenuto nei 15 gg di comporto, ma visto anche che la nuova polizza riporta data decorrenza 10 ma effettiva copertura e ritiro 15?
    La nuova compagnia avrebbe dovuto annullare la polizza e rifarla con l’effettiva decorrenza del ritiro/pagamento oppure avendola comunque consegnata e coperta il 15 incorre nel pagamento del sx( avvenuto il 12 )?

    • Esperto
      Esperto

      E’ un caso ambiguo che dovremmo evitare assolutamente, le compagnie si rimbalzeranno la competenza l’un l’altra. La nuova compagnia certamente non riconoscerà la copertura e ne ha titolo, la vecchia si appellerà al fatto che il 10 avevi stipulato un nuovo contratto e quindi cessa la propria responsabilità. Quindi devi convincere la precedente, ma preparati anche a pagare di tasca tua.

      • giancarlo

        Grazie per la risposta.
        Tutto questo deriva dal fatto che il cliente ha in mano un contratto che riporta data precedente al sinistro anche se realmente ritirata e incassata dopo l’evento?

        • Esperto
          Esperto

          Se la decorrenza della polizza è il 15, di certo non può coprire un sinistro del 12. la copertura potrebbe essere coperta dalla precedente compagnia in virtù della tolleranza dei 15 giorni, che però decade al momento che si stipula una nuova polizza (indipendentemente dalla decorrenza). Dovresti cercare di mascherare (alla vecchia compagnia) il fatto che il rinnovo è stato fatto già il 10.

  39. Samuele

    La copertura dell’ RCA dopo 15 giorni dalla scadenza vale anche sui ciclomotori?

    • Esperto
      Esperto

      Si

      • Jonatan

        Vale anche per il contratto in scadenza semestrale o no??

        • Esperto
          Esperto

          Si

  40. Covaciu

    Ho asicurazione bulgara e scade il 15 febraio poso circolare 15 giorni in italia

    • Esperto
      Esperto

      Ovviamente no, è una legge solo Italiana.

  41. francesco

    salve volevo porvi questa domanda mi è scaduta l assicurazione l 11/02/2017 i 15 giorni di copertura sono previsti o è cambiata la legge premetto che la mia polizza l avevo fatta per 1 anno e non semestrale è quindi sono a fine contratto.Grazie francesco

    • Esperto
      Esperto

      Nulla è cambiato, per adesso!

      • francesco

        quindi per i prossimi 15 giorni posso circolare tranquillamente con la macchina

        • Esperto
          Esperto

          Fino al 26

  42. monica

    lsalve, posso usufruire dei 15 giorni di tolleranza anche per la successiva rottamazione dell’auto? sono coperta sia ai fini assicurativi (rca) che per il CdS. Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Non ho capito.

      • Monica

        Mi chiarisco, la mia assicurazione scade oggi 8 febbraio 2017.
        Ho intenzione di rottamare l’auto.
        Posso farlo anche entro i prossimi 15 giorni?
        Sarò ugualmente coperta dall’assicurazione nel caso succedesse qualcosa mentre mi reco dal demolitore?
        Grazie Monica

        • Esperto
          Esperto

          Adesso è chiaro. Ti confermo che questa copertura c’è.

  43. Alessandro

    L’RC auto mi è scaduta il 16/1 ma sono ancora in attesa di ricevere dalla Consap l’attestazione dell’avvenuto pagamento. Come faccio a sottoscrivere una nuova polizza senza perdere la copertura?

    • Esperto
      Esperto

      Intendi dire il pagamento del risarcimento di un sinistro?

  44. Domynik

    Se si viene fermati durante i 15 giorni di tolleranza, dopo i 15 giorni sei obbligato a rinnovare la polizza o puoi anche non rinnovarla ? Avevo letto su un sito che non si veniva multati solo se allo scadere dei 15 giorni si rinnovava la polizza.

    • Esperto
      Esperto

      Non è così, è tutto spiegato nell’articolo.

  45. Simone

    Buongiorno, la polizza RCA di mia mamma scadeva il 12/6/16 ma non aveva i soldi per pagare il rinnovo.
    Siccome l’assicuratore è mio amico il 24/6/16 gli ho chiesto di rinnovare la polizza, e così ha fatto anticipando il premio tramite agenzia.
    Purtroppo mia mamma però non è più riuscita a pagare e ora le è arrivata la lettera dell’avvocato.
    Secondo voi possono farle causa?
    Se il premio non è mai stato pagato da mia mamma (ma anticipato dall’agenzia) in teoria il contratto si doveva risolvere visto che non c’è più il tacito rinnovo, o sbaglio?

    • pinco assicuratore

      Ammazza…vai a fare del bene…. L’amico ti anticipa i soldi, pagando al tuo posto, gli fai bidone e addirittura cerchi il modo di aver la ragione dalla tua parte…! Non c’è mai limite al peggio…

    • Esperto
      Esperto

      Non è possibile dare un giudizio, dipende chi e come ha pagato, quali accordi e quali scritti ci sono, ma è certo che se i soldi sono stati anticipati dall’agente, mi pare una enorme cortesia e troverei davvero spiacevole non rifonderlo.

      • Simone

        Grazie della riposta. Mi rendo conto che la soluzione è un po’ particolare (non vi tedio con particolari irrilevanti dal punto di vista legale).

        Credo che il succo della domanda possa essere così riassunto: la richiesta di rinnovo di una polizza RCA deve essere necessariamente fatta per iscritto o è sufficiente la conferma per “fatti concludenti” come ad es. il pagamento anche se fatto nei 15 giorni successivi alla scadenza?

        Vi ringrazio anticipatamente per la professionalità nelle risposte.

        • Esperto
          Esperto

          Il pagamento costituisce senza dubbio conferma di volontà al rinnovo.

  46. alessandro

    Buongiorno,

    la proroga di 15 giorni è valida anche all’estero?
    In austria nello specifico?

    • Esperto
      Esperto

      E’ valida la copertura, ma sei comunque soggetto a contravvenzione.

  47. Franco

    Mi sembra che in una recente sentenza è stata data ragione ad n compagnia che ha rifiutato il risarcimento per il furto dell’ auto in quanto avvenuto nel periodo di comporto (15 gg).
    Non dovrebbe applicarsi, anche alle garanzia accessorie l’ art.1901del c.c.?
    Franco

    • Esperto
      Esperto

      Non conosco i contenuti di questa sentenza, ma che io sappia, l’estensione è prevista solo per la copertura RCA, quindi non posso che confermare.

  48. Caterina

    Salve, vorrei sapere se si gode ugualmente dei 15 giorni di proroga se si ha un contratto di assicurazione trimestrale. Ergo, ogni 4 mesi

    • Esperto
      Esperto

      Dipende dal tipo di contratto, spesso queste polizze hanno durata annuale e il frazionamento è dato dal pagamento, tramite finanziaria. Verifica sul tuo.

  49. EMMA

    buonasera, la polizia municipale di siena in data 2/12/2016 mi ha comminato una multa per violazione del cds art. 180 comma 1 e 7 in quanto io conducente del veicolo ero sprovvista del certificato di assicurazione obbligatoria in corso di validita’ in quanto lo stesso, scaduto il giorno prima 1/12/2016 e gia’ pagato, come ha dimostrato l’accertamento ania che ha dato esito positivo, non era in macchina assieme agli altri documenti obbligatori.
    quindi sono stata invitata a presentare presso l’ufficio della polizia municipale entro 5 gg il certificato dell’assicurazione mancante , intimandomi che l’inosservanza della esibizione avrebbe comportato la sanzione di cui all’art. 180 comma 8.
    mi domando ma se la legge da’ la possobilita’ di pagare nei 15 giorni successivi come mai viene richiesto di esibire il tagliando del pagamento ancora prima che scadano i 15 giorni consessi, pena la sanzione pecuniaria? di euro 41,00 ??

    • Esperto
      Esperto

      Se ho ben capito, sei stata multata per l’assenza del certificato a bordo, non perchè era scaduto!

      • EMMA

        Si sono stata multata per l’art. 180 Comma 1 del CDS:
        comma 1: ******

        e art. 180 comma 7 ***

        Questo perchè il certificato che avevo a bordo era scaduto il giorno prima (1 Dicembre 2016) e i Vigili hanno verificato con l’ANIA che l’assicurazione era già stata rinnovata e pagata. Poi mi hanno invitato a presentare entro 5 gg il certificato in corso di vaidità evitando così di pagare una multa di € 422,00.

        cosa ne pensate?

        • Esperto
          Esperto

          Se non hai a bordo il certificato, devi avere almeno il foglio sostitutivo: le compagnie online lo rilasciano immediatamente, mentre se sei con una compagnia tradizionale era tuo compito procurartelo per tempo. Giustamente tu obietti che eri entro i 15 giorni di tolleranza. Non è così: avendo pagato il rinnovo, decade la tolleranza di 15 giorni dell’annualità precedente. Paradossalmente, se tu non dichiaravi di aver provveduto al rinnovo, forse la scampavi, a patto che non facessero una verifica online.

  50. Gionni

    Salve, oggi mi scade l’assicurazione lo so che ho 15 giorni di copertura la mia domanda è: “visto che preso una nuova auto, vorrei sapere se devo pagare l’assicurazione sia di quella vecchia e quella della nuova auto ?”
    Vi ringrazio per la cortese attenzione.

    • Esperto
      Esperto

      Ho riletto più volte il tuo messaggio, ma davvero non ho capito niente!

  51. Roberto

    Se la mia polizza scade il 5 divembre, ho la copertura fino al 20 dicembre senza pagarla, se il 7 dicembre mi reco in Germania con la mia macchina, e non ho pagato la polizza, valgono anche la i 15 giorni o mi possono fare storie?

    • Esperto
      Esperto

      Per quanto la copertura sia valida, all’estero posso fare storie.

  52. Luana

    Salve….quindi se la polizza è scaduta il 24 novembre come è successo a me,ed ho un incidente il 29 novembre all’Ania devo risultare assicurato in modo da usufruire del 15 gg di copertura assicurativa???

    • Esperto
      Esperto

      Indipendentemente da cosa dice ANIA, sei assicurato.

  53. Simone

    buonasera, sono assicurato con la compagnia A, se nel periodo di comporto faccio un sinistro, la compagnia A mi risarcisce, ma dopo posso sempre cambiare assicurazione? o sono costretto a rimanere con la compagnia A?

    • Esperto
      Esperto

      Puoi cambiare anche se, a dirla tutta, se il sinistro è di un certo rilievo io per quell’anno non cambierei, per evitare complicazioni (anche se sei nella ragione).

  54. franco rocca

    Polizza assicurativa semestrale scaduta oltre i 15 giorni di tolleranza, provoco un tamponamento, il legale del sinistrato mi manda una lettera per risarcimento danni fisici del conducente e materiali del mezzo.Non avendo potuto rinnovare il premio a causa assenza assicuratore per chiusura viaggio di piacere, a cosa vado incontro? esiste qualche fondo per questi casi ?….. Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Il fondo esiste per il danneggiato, se tu non sei in grado di pagare. Penso che convenga ad entrambi trattare una cifra di risarcimento.

  55. Fulvio

    Buongiorno. Ho deciso di non rinnovare la mia polizza rca con la vecchia compagnia (scadenza 9 Novembre 2016). Alla naturale scadenza (10 Novembre) ho provveduto a stipularne una con diversa compagnia pagando il premio dovuto. All’atto del pagamento il mio assicuratore mi ha fornito fotocopia del certificato e a distanza di 13 giorni non è ancora disponibile l’originale. Non solo. Controllando su un portale on line tramite la targa, il veicolo risulta assicurato con la vecchia compagnia e non con la nuova. Questo perchè ancora non sono trascorsi i 15 giorni di copertura extra ? Sulla fotocopia del certificato c’è come data di inizio copertura il giorno 10 Novembre : la trascrizione dovrebbe essere immediata ? Il mio assicuratore mi dice che è tutto ok…

    • Esperto
      Esperto

      Purtroppo i dati del database ANIA sono aggiornati con lentezza.

  56. GIUSEPPE

    Buongiorno, io lavoro a lugano ma sono residente in italia, la copertura dei 15 giorni vale anche per la svizzera?

    • Esperto
      Esperto

      No, in quanto è garantita solo da una legge Italiana.

  57. Renato

    in caso di cessione contratto rc – alla scadenza ci sono i 15 giorni di comporto ?

    • Esperto
      Esperto

      Certo, per chi ha ricevuto la polizza.

  58. Giulio

    salve, avrei una domanda, ho attivato una polizza assicurativa sulla mia prima auto, polizza annuale ma dilazionata in 10 mesi, ho la prima rata da pagare il 27 novembre. se per un motivo qualsiasi avessi difficoltà a pagare entro il 27 novembre la prima rata dell’assicurazione vado incontro a qualche guaio ? o c’è modo di avere dei giorni di tolleranza ? per esempio anche 10 giorni ? grazie in anticipo per la risposta.

    • Esperto
      Esperto

      La tolleranza di 15 giorni è prevista per la rateizzazione semestrale, ma non è garantita per rateizzazioni più fitte, la prima e più immediata conseguenza è la mancanza di copertura assicurativa in assenza di pagamento, in ogni caso dipende molto da come è impostata la polizza, ad esempio se vi è o meno l’intermediazione di una finanziaria che si è fatta carico del pagamento dell’intera annualità in anticipo.

  59. Piergiorgio

    buonasera, io mi trovo in Austria per motivi di studio e la mia assicurazione scade il 15/12/2016. ho già pianificato il rientro in Italia per le vacanza natalizie il giorno 20/12/2016 ma non so se all’estero posso usufruire di questi 15 giorni di tolleranza

    • Esperto
      Esperto

      No, non valgono rispetto al codice della strada non-Italiano, quindi devi rinnovare prima.

  60. Antonio

    Nei 15 giorni di tolleranza dopo la scadenza rca in caso di sinistro si può compilare il modulo per l’indennizzo diretto?

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