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Disdetta assicurazione: come funziona

Disdetta assicurazione
Disdetta assicurazione: possiamo dire addio alla raccomandata? Non sempre...


La disciplina della disdetta di una polizza assicurativa ha avuto diversi cambiamenti negli ultimi anni, sicuramente con benefici a favore dell’utente, ma anche con alcuni passi indietro, che ci portano ad affermare che ci sarebbe da fare ancora qualche sforzo a tutela del consumatore.

Vediamo nel dettaglio la regolamentazione attuale e quella passata e le procedura per la disdetta di un’assicurazione.

Disdetta assicurazione e Tacito Rinnovo

Introduciamo il concetto-chiave: il “tacito rinnovo”. Che cos’è? E’ una clausola contrattuale che prevede che, allo scadere dell’annualità della polizza, questa si rinnovi automaticamente, a meno che non venga data una disdetta. La disdetta prevede sia delle modalità precise (es. per lettera raccomandata), sia dei termini. va da se’ che il tacito rinnovo comporta, per l’utente, maggiori difficoltà a cambiare compagnia, senza ricevere dei reali benefici.

E’ evidente, infatti, che un contratto senza tacito rinnovo è sempre preferibile in quanto  conferisce maggiore libertà all’utente e favorisce la concorrenza tra le compagnie. Le compagnie, al contrario, tenderanno sempre a “legare” a se’ il cliente per il maggior tempo possibile.

E’ legale? Dipende dalla polizza. Fino ad alcuni anni fa il contratto di assicurazione, sia essa una RCA, che una polizza contro gli infortuni, che una polizza di responsabilità civile verso terzi, veniva quasi sempre stipulato secondo contratti annuali con la formula del tacito rinnovo. Con le leggi attuali questo non è più possibile per le polizze auto, ma rimane in alcune coperture accessorie e in molte altre tipologie di polizza. Di seguito andremo ad approfondire la questione.

 

Disdetta assicurazione
Disdetta assicurazione: possiamo dire addio alla raccomandata? Non sempre…

La Normativa sulla Disdetta negli ultimi Anni

Per evitare confusione tra le varie normative che si sono succedute, vediamo un po’ di “storia”: fino al 2007 vigeva l’art.1899: praticamente tutti i contratti assicurativi annuali avevano il tacito rinnovo e le modalità di disdetta erano penalizzanti per il cliente, sotto forma di ampi preavvisi di 60 giorni e impossibilità dir recedere dai contratti pluriennali (es. polizze vita) se non prima di 5 anni.

Dall’aprile 2007

Le ben note riforme della Legge Bersani sulle assicurazioni hanno introdotto, tra le altre, alcune novità in merito alla disdetta delle polizze: prima tra tutte, l’abolizione del tacito rinnovo per i contratti sottoscritti con compagnie telefoniche ed online, poi una regolamentazione dei giorni di preavviso necessari per inviare la disdetta alle compagnie tradizionali.

  • Disdetta per la RCA: se il contratto prevedeva tacito rinnovo, era possibile inviare la disdetta scritta fino a 15 giorni prima della scadenza del contratto. Tuttavia, qualora il premio fosse aumentato più dell’inflazione annua e/o la compagnia non avesse provveduto ad informare il cliente del prezzo del rinnovo, era possibile dare disdetta fino al giorno stesso di scadenza della polizza, ma non oltre. (Attenzione: questo non vale più, leggi dopo!).
  • Disdetta per polizze vita o casa pluriennali: è possibile rescindere il contratto pluriennale con un preavviso di 60 giorni sulla scadenza annuale. Se la polizza è stata stipulata prima del 3 aprile 2007, devono essere comunque trascorsi almeno 3 anni di premi regolarmente pagati (quindi oggi anche questa limitazione è superata), altrimenti la disdetta può essere inviata anche dopo la prima annualità. L’articolo di riferimento è il 21, L. 23-07-2009 (Questo è ancora in vigore).
  • Disdetta per polizze legate al mutuo casa: in questo caso la durata della polizza è pari a quella del mutuo, al quale è strettamente legata, e non è possibile rescindere il contratto in anticipo.

Dal 15 agosto 2009

Dal 15 agosto 2009: tramite la legge 99/2009 ritorna sostanzialmente la possibilità per le compagnie di stipulare polizze pluriennali nei rami non auto (es. polizze infortuni). Le polizze che prevedono sul contratto uno sconto collegato alla scadenza della polizza, non possono essere disdette se non prima di 5 anni dalla stipula. Dopo, è possibile inviare disdetta annualmente, inviando comunicazione 60 giorni prima della scadenza. Purtroppo, le compagnie si stanno approfittando di questa nuova norma, proponendo (spesso in maniera poco trasparente), polizze pluriennali con sconti minimi, che legheranno a loro il cliente per almeno 5 anni.

Dal 1 gennaio 2013 ad oggi

Dal 1 gennaio 2013, ulteriore modifica della regolamentazione, ma solo per la copertura R.C. obbligatoria per i veicoli: non esiste più il tacito rinnovo per ogni tipo di assicurazione RCA, quindi neanche per le compagnie tradizionali, essendo già abolito per quelle online. Questo significa che ogni polizza auto o moto alla scadenza può essere liberamente rinnovata con un’altra compagnia, se lo si desidera.

La Normativa Attuale

Disdetta Polizza Auto

Non esiste più il tacito rinnovo per nessun tipo di assicurazione, ne’ tradizionale, ne’ online. Ogni anno è quindi possibile, a scelta, rinnovare con la medesima compagnia oppure cambiare senza dover avvisare la precedente compagnia. Per potersi assicurare presso un’altra compagnie sarà necessario presentare unicamente l’attestato di rischio, che la vecchia compagnia deve inviare al cliente almeno 30 giorni prima della scadenza annuale.

C’è però un aspetto su cui porre molta attenzione: la disdetta di alcune coperture aggiuntive, ad esempio infortuni del conducente, oppure tutela legale, che alcune compagnie stipulano con un contratto separato rispetto alla RCA, anche se relative al medesimo veicolo. In questo caso, il tacito rinnovo per queste coperture è ancora valido, per cui l’utente che, in buona fede, cambia compagnia senza avvisare, si può ritrovare moroso presso la vecchia compagnia relativamente al mancato pagamento di tali coperture. Spesso sono basse cifre, ma rimane una bella seccatura. Per evitare sorprese, il consiglio è quello di verificare i contratti per tempo, prima della scadenza: se vi sono contratti aggiuntivi per alcune coperture, è dunque ancora necessario inviare disdetta scritta, di solito entro 60 giorni.

E’ comunque ammesso avere RCA con una compagnia e coperture aggiuntive con un’altra.

Disdetta Polizza Vita e Infortuni

Tutti i contratti poliennali possono essere disdetti alla scadenza annuale, previa comunicazione con almeno 60 giorni di preavviso.

Attenzione però ai contratti che prevedono uno sconto per la durata. In questo caso, la disdetta può essere inviata soltanto dopo un minimo di 5 anni, sempre con 60 giorni di preavviso. Questa clausola è spesso poco chiara in fase di stipula, ed è valida anche per sconti minimi, purché lo sconto sia chiaramente indicato sul contratto. A nostro giudizio la norma avrebbe senso solo se prevedesse sconti consistenti e reali, attualmente appare invece solo a pro delle compagnia assicurative.
Non solo: alcune compagnie, anziché accettare semplicemente le quote degli anni successivi, vanno a rinnovare il contratto di anno in anno in maniera poco trasparente, in modo da legare a se’ il cliente per ulteriori 5 anni.

Fate dunque attenzione su questo aspetto: il nostro consiglio è di rifiutare contratti che prevedono un vincolo a 5 anni per piccoli sconti del 5-10%.

Riassumendo

Riassumiamo di seguito la situazione attuale in merito al tacito rinnovo:

  • Polizza RCA (auto, moto, autocarro, ecc.) – non c’è tacito rinnovo e non vi è obbligo di disdetta, si può cambiare liberamente compagnia
  • Polizze vita e infortuni, professionali, ecc. – E’ ammesso il tacito rinnovo (e il contratto, quindi, certamente lo prevederà). C’è facoltà di inviare disdetta entro 60 giorni dalla scadenza, e in più può essere previsto dal contratto un vincolo di un minimo di 5 anni a seguito di uno sconto sul premio.
  • Polizza infortuni conducente legata alla RCA – ATTENZIONE, per questa garanzia accessoria deve essere inviata disdetta scritta entro 60 giorni, altrimenti la copertura rimane, anche cambiando RCA

Come inviare la disdetta dell’assicurazione

In tutti i casi è necessario avere una prova dell’avvenuta comunicazione per cui il metodo migliore rimane la raccomandata con ricevuta di ritorno A/R. Va bene anche una comunicazione consegnata a mano in agenzia, p urché se ne abbia una copia controfirmata e datata per ricevuta. Il fax e l’email non sono abbastanza sicuri, a meno di non usare la posta elettronica certificata PEC. Se si vuole essere certi di disdire tutte le coperture, si deve verificare quanti e quali contratti abbiamo sottoscritto e citarli nella lettera. In alternativa, si può anche usare una formula del tipo “disdico ogni assicurazione e copertura relativa alla vettura targa…”.

Quale data fa fede: la Cassazione ha precisato che la data di riferimento dalla quale far decorrere i giorni di preavviso è quella della ricezione della disdetta, ovvero il giorno della ricezione della raccomandata da parte della compagnia (o dell’agenzia). E’ quindi importante spedire con un certo anticipo ed assicurarsi che sia ricevuta in tempo.

La Posta Elettronica Certificata PEC può essere usata al posto della raccomandata cartacea, l’indirizzo email PEC della compagnia o dell’agenzia dovrebbe essere pubblico.

Disdetta oltre il termine

Cosa accade se non si è inviato disdetta e non si vuole rinnovare: era prima una eventualità molto comune, dato che poteva accadere di voler cambiare compagnia assicuratrice dopo i termini utili per la disdetta, spesso per motivi di… pigrizia, che porta l’utente prende in carico la pratica di rinnovo soltanto molto a ridosso della sua scadenza. Oggi questa eventualità è relativa al problema delle coperture aggiuntive alla RCA, come descritto poco sopra, oppure alla disdetta di polizze di altro tipo.

E’ bene sapere che senza disdetta inviata nei termini prescritti, la legge da’ ragione alla compagnia e sarà dunque necessario provvedere al pagamento del premio. Se la compagnia dalla quale ci vogliamo slegare è poco fiscale, può accadere che anche in assenza di una disdetta scritta, al mancato pagamento del premio segua in automatico una rescissione, di fatto, del contratto. Questo accade soprattutto dall’assicuratore “di fiducia”, che pur di non risultare “antipatico” ad un cliente che, anche se al momento sembra perduto, potrebbe ritornare a seguito del buon trattamento ricevuto, eventualmente anche per altri prodotti.

Ma non fateci troppo affidamento:  la compagnia che voglia esigere il pagamento può inviare direttamente e senza alcun sollecito o comunicazione preliminare, un decreto ingiuntivo di pagamento, tramite il Giudice di Pace, con aggravio di spese legali; è capitato e in questi casi il cliente non può fare altro che pagare (con tanto di spese aggiuntive).

La scadenza semestrale

Spesso ci chiedete se queste considerazioni valgono solo per la scadenza annuale o anche per quella di metà anno, nei contratti che prevedono due (o più rate).

No. La scadenza semestrale della RCA non è una scadenza di contratto (i contratti sono sempre annuali) ma solo della seconda rata di pagamento, quindi il pagamento è assolutamente dovuto.  Non pagare è un bel problema, in quanto non potreste andare ad assicurare il mezzo altrove, e la compagnia potrà comunque esigere il pagamento, con aggravio di spese. Non solo: se non pagate si interrompe anche la vostra storia assicurativa e si ha la perdita della classe maturata.

Ricorda che…

Tra le altre cose utili da sapere, che l’attestato di rischio insieme al preavviso di scadenza della polizza, deve essere sempre inviato dalla compagnia con un anticipo di almeno 30 giorni dalla data di scadenza. Questo può fare da promemoria. Con la recente “dematerializzazione dell’attestato di rischio” però, non viene inviato per posta ma prodotto online.

Anche dopo l’abolizione del tacito rinnovo, le polizze devono garantire la copertura nei 15 giorni successivi alla scadenza.

Nota sui commenti: come vedete dai numerosi interventi qui sotto, questo è un argomento di grande interesse. Date le novità, questo articolo è stato aggiornato e ri-datato, per cui potete trovare risposte del nostro esperto riferite alla vecchia legge e dunque non più valide. Se consultate le domande fatte dagli altri utenti, controllate dunque la data oppure scrivete voi una domanda!


1.696 commenti

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  1. giose

    Buongiorno,

    Ho inviato disdetta via PEC per un assicurazione sulla casa ampiamente entro i termini del contratto (ovvero da contratto entro 30 gg dal termine e io l’ho mandata a più di 60gg).

    Il punto è che non ho ricevuto risposta nonostante abbia sollecitato, sempre via pec.

    Nel contratto si parla sempre e solo di raccomandata, ma l’indirizzo pec è regolarmente riportato e per questo l’ho usato, ma a questo punto non vorrei che usassero come pretesto il fatto che si fa sempre e solo riferimento alla raccomandata.

    Chiedo.. Avendo io le prove di consegna e accettazione sono a posto così o devo avere risposta diretta dall’assicurazione?

    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      La PEC ha lo stesso valore di una raccomandata cartacea.

  2. Ernesto

    Salve, sono intestatario di una polizza casa, prossima alla scadenza, di cui ho dimenticato di dare disdetta nei termini (60 giorni). Trattandosi però di un’immobile che ho venduto alcuni mesi fa e nel quale non vivo neanche come inquilino, il contratto si può comunque considerare risolto?
    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Dipende, verifica se l’eventualità è prevista nel contratto.

      • Ernesto

        nel contratto non si menziona nulla al riguardo… pertanto quale regola dovrebbe valere?
        Grazie

        • Esperto
          Esperto

          Qualcosa sulla cessazione del rischio, è citato?

  3. m.pepati

    salve, ho fatto disdetta per una polizza fabbricato
    essendo un vecchio prodotto il termine utile era 60 gg. e non trenta
    la compagnia non mi ha mai cominicato che la disdetta non era valida, di conseguenza ho stipulato un altro contratto con altra compagnia
    adesso l’agente pretende da me il pagamento
    la compagnia non doveva avvisarmi in tempo cominicandomi che la disdetta non era nei termini?
    mi potete indicare l’art. a cui posso fare riferimento?
    grazie

  4. lucia

    buongiorno, in data 30/8/2016 ho stipulato una polizza casa durata decennale.
    Giorni fa la Compagnia assicurativa mi ha comunicato che il mio consulente ha cessato l’attività presso di loro.
    Posso disdire la polizza per questo motivo?

    • Esperto
      Esperto

      In genere no, ma verifica sul contratto.

  5. Giacomo

    Buonasera, ho inviato disdetta per la polizza del mio negozio, purtroppo non nei termini, quindi dovrò rinnovare. Non potendo spendere i soldi della polizza stipulata un anno fa( €1250) ho chiesto la modifica della polizza, assicurando l’attività solamente con la garanzia RCT RCO. L’assicuratore mi ha risposto che non posso modificare la polizza senza dirmi il perché. Le condizioni di assicurazione non menziona il divieto di modifica della polizza. Cosa ne pensa ? Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Penso che abbia ragione l’assicuratore.

  6. Meraner Wolfgang

    La disdetta inviandola con PEC, la PEC deve essere mia o la posso anche mandarla dalla PEC di mio amico?

    • Esperto
      Esperto

      A mio giudizio è valida anche quella dell’amico.

  7. roberta

    Buongiorno,
    la disdetta di un contratto non auto ha validità se inviata dalla mia mail personale alla pec dell’agenzia/compagnia che ha in essere la mia polizza?
    e se la invio da una mail diversa dalla mia con scansionata la mia disdetta con firma di mio pugno sempre sulla
    pec della compagnia fa fede?
    mi risulta che però la pec sulle mail personali non dà l’avviso di accettazione e consegna , è vero?
    Grazie mille

    • Esperto
      Esperto

      Se non hai una ricevuta di lettura, purtroppo non ha valore legale.

  8. giuseppe

    Buon giorno, ho stipulato una polizza di assicurazione sulla casa della durata di 5 anni e sul contratto non si parla di tacito rinnovo ma solo di scadenza finale 30/04/2018. L’assicuratore mi dice che devo continuare a pagare perché per legge si rinnova automaticamente. ha ragione lui?

    • Esperto
      Esperto

      Ovviamente no, le modalità di rinnovo e disdetta sono certamente specificate nel contratto.

  9. Graziano

    Buongiorno, mia suocera ha sottoscritto con Generali in data 03-7-2012 con scadenza annuale con tacito rinnovo , una polizza assicurativa ramo elettronica per copertura danni ai pannalli fotovoltaici .
    In data 27 aprile 2017 è stata inviata raccomandata per la disdetta del contratto con preavviso di ben 67 gg prima della scadenza.
    Generali ha risposto con raccomandata non accettando la disdetta perchè contrattualmente la disdetta doveva essere inviata 90 gg prima della scadenza annuale. quindi abbiamo pagato la polizza che scade ora il 3-7-2018.
    Ora chiedo se la lettera inviata il 27 aprile 17 può essere valida per annullamento della polizza e rivalermi sulla compagnia perchè non hanno rispettato i termini della legge Bersani oppure devo far inviare da mia suocera nuova raccomandata ? consideri che oggi sono fuori nei termini contrattuali dei 90 gg previsti dalla polizza.

    grazie

    • Esperto
      Esperto

      Anche secondo me il termine da contratto di 90 giorni non è regolare, essendo quello massimo fissato per legge in 60.

      • Graziano

        Buongiorno, in merito alla raccomandata di disdetta fatta a Generali ho ricevuto la seguente risposta :Vi scriviamo in risposta alla Vs. racc.del 10/4/18 informandola che non possiamo dar seguito alla sua richiesta di disdetta in quanto la comunicazione non è pervenuta entro i termini previsti dall’art.2 della CGA di polizza ove è previsto che la comunicazione di disdetta deve essere spedita almeno 90 gg prima della scadenza .

        RIPORTO DI SEGUITO L’ART 2 DEL CONTRATTO
        In mancanza di disdetta mediante lettera raccomandata spedita almeno tre mesi prima della scadenza.

        controllando il contratto ho notato che hanno fatto firmare una specifica disposizione di alcuni articoli delle condizioni generali di assicurazione in base art. 1341 del codice civile, dove fra alcuni articoli è presente proprio art 2 sopra citato.
        Sembra una clausola vessatoria ma che ne pensa ? ora al 3-7-2018 mi chiederanno di pagare la polizza come devo comportarmi?

        grazie e cordiali saluti

        • Esperto
          Esperto

          Confermo, mi sembra vessatoria, ma francamente è un po’ strano…

  10. Manu

    Salve ho un dubbio riguardo al rinnovo polizza RC auto . Mio padre ha appena rinnovato l’rca tramite il suo assicuratore di fiducia. Ma online ho trovato prezzi molto più bassi e convenienti. Mi chiedevo se vale anche per l’assicurazione classica (come per quelle online) il diritto di recesso entro 14gg dalla stipula?grazie e cordiali saluti

  11. barbara

    Buonasera, sono contraente di un contratto casa la cui scadenza di rinnovo è il 15.05.2018…. pensavo di trasmettere una Pec ma per cause superiori non riesco ….domando se ho da inviare la disdetta 60 gg prima devo contare i giorni come anno solare o commerciale e, qualora inviando domani la disdetta la compagnia ricevente la ritenesse non valida ha l’obbligo di comunicare in forma scritta il diniego?
    grazie

    • Esperto
      Esperto

      No, non ha quell’obbligo e se il tuo timore è quello di non sapere se la disdetta sia valida o meno, è fondato. Per il conteggio, considera che fa fede il timbro postale, quindi a occhio non sei in tempo.

  12. Massimiliano Raposio

    Buongiorno,
    Mi e’ andata in tacito rinnovo una polizza spese mediche. L’agente non mi ha mai fatto firmare il contratto, ne’ tanto meno la clausola vessatoria esplicita di termini di scadenza e rinnovo automatico.
    Mi hanno mandato ora in pdf il contratto NON firmato dicendo che non lo ho restituito ma e’ opinabile, lo hanno inviato a mezzo prioritaria DOPO il pagamento e poi lo hanno sollecitato 9 mesi dopo a una mail che non piu’ attiva (ero stato licenziato) senza neanche preoccuparsi di cercarmi.
    Tra l’altro non ho neanche effettuato io il pagamento del premiodato che era fatto dal mio datore di lavoro estero (la polizza italiana non era intestabile a una societa’ estera).
    No uso il servizio.
    E’ il primo rinnovo.
    Adesso mi chiedono il pagamento.
    Posso oppormi?
    Massimiliano

    • Esperto
      Esperto

      Difficile dare un parere, bisognerebbe capire cosa hanno loro “in mano” per dimostrare la tua volontà di assicurarti e l’accettazione delle condizioni. Ma considera che il tuo primo pagamento costituisce una prova a loro favore. Sicuramente, proverei a fare una contestazione formale per raccomandata a/r, facendo riferimento al contratto mai accettato.

  13. MARIANO

    Buonasera,
    ho due polizze rami prodotto unipol 2227, una rc professionale ed una polizza sullo studio entrambe con scadenza 2-4-2018, sono state accese nel 2010, con durata annuale, non riesco più a trovare il fascicolo informativo relativo all’anno di accensione dei contratti, ho constatato che dall’ultima edizione del prodotto attualmente in vigore e dalla penultima, non più in vigore, NON SONO SOGGETTI A TACITA PROROGA PER CUI IL CONTRATTO SI RISOLVE AUTOMATICAMENTE
    HO PERO’ RISCONTRATO CHE SULLA POLIZZA HANNO LA DICITURA “TACITO RINNOVO “SI” ..sto cercando di trovare delle fonti normative che possano darmi la certezza di non dovere il premio alla vecchia compagnia, dopo aver stipulato con un nuovo assicuratore
    HO LETTO CHE LA TACITA PROROGA NON PUO’ ESSERE PER PIU’ DI DUE ANNI SULLE POLIZZE DI DURATA ANNUALE, MA MI ATTANAGLIA IL DUBBIO SUL TERMINE ENTRO IL QUALE MANDARE LA RACCOMANDATA. INFATTI LEGGO DI 60 GIORNI SOLTANTO PER LE POLIZZE POLIENNALI, MA NEL MIO CASO?
    VI RINGRAZIO PER L’ATTENZIONE
    MARIANO

    • Esperto
      Esperto

      Ti confermo che, molto probabilmente, dovevi mandare disdetta scritta entro 60 giorni.

  14. simone

    chiedo se è obbligatoria la disdetta anche bel caso di assicurazione obbligatoria per svolgere la professione du architetto grazie

    • Esperto
      Esperto

      SI, in genere è richiesta, verifica sul contratto.

  15. Debora

    Buon giorno, ho dato disdetta per una polizza aggiuntiva sull’assicurazione dell’auto ( infortuni al conducente) , ma l’agenzia di assicurazione continua ad inviarmi richieste di denaro. Ho la ricevuta di ritorno della raccomandata con la quale l’ho inviata, ma mi è stato detto che non ha alcun valore poiché non ho conservato la copia della lettera della disdetta. Possibile? Quale valore può avere una copia di una lettera che potrei scrivere anche ora?

    • Esperto
      Esperto

      In effetti la motivazione appare pretestuosa: se hai la ricevuta di ritorno, ed eri nei termini di disdetta, direi di ignorare le richieste della compagnia!

  16. Antonietta Giambattista

    Ho stipulato una polizza incendio e furti per un’attività che sto per chiudere, la polizza ho scoperto essere pluriennale, ma mi è stato detto che devo pagare una penale

  17. ELISA

    Buongiorno, avrei la necessità di sapere con che tempistica di preavviso, devo dare disdetta della polizza dell’attuale assicurazione RCT/RCO/INCENDIO E FURTO sull’attività, in essere dal 2010.
    Grazie
    Elisa

    • Esperto
      Esperto

      Dovrebbe essere 60 giorni massimo per legge, ma devi verificare eventuali vincoli di pluri-annualità presenti in polizza, in genere legati a sconto.

  18. Antonio

    Pago 2 rate semestrali all’anno la 2 scade il 13/01/2018 inoltre con un aggiunta di 70 € ho assicurato il secondo conducente(mia consorte) ora un altra assicurazione mi ha fatto un offerta migliore e vorrei cambiare devo dare disdetta scritta o posso passare direttamente all’altra? Come mi devo comportare x non aver problemi?

    • Esperto
      Esperto

      Non esiste il tacito rinnovo per la RCA, ma probabilmente la copertura specifica per il conducente richiede una disdetta entro dei termini indicati sul contratto. Verifica sul contratto.

  19. giampiero

    ho stipulato una polizza per mutuo con scadenza 1999, nel 1996 è stata stipulata altra polizza assicurativa con scadenza 2006. La banca nel 1999 mi ha notificato a me ed all’assicurazione l’avvenuta estinzione del mutuo e la relativa decadenza della polizza con scadenza 1999. Ho continuato a pagare la polizza con scadenza 2006 fino ad oggi. Nel 2017 a seguito di eventi metereologici ho subito danni all’immobile, l’assicurazione non vuole risarcire i danni in quanto per loro la polizza non è valida. Cosa posso fare’

    • Esperto
      Esperto

      E per quale motivo non sarebbe valida?

  20. enrico

    Buongiorno,

    ho appena ricevuto la richiesta di pagamento del premio per l’assicurazione globale abitazione, tacitamente rinnovata .

    Avendo deciso di chiudere tutti i contratti attivi con la compagnia assicurativa, in quanto non più convenienti per il sottoscritto, ho inviato mail all’agente comunicandogli che avrei pagato il premio annuale, ma che considerasse la mail stessa come disdetta per l’anno prossimo.

    L’agente mi ha risposto che rimane necessario l’invio di una raccomandata per evitare il tacito rinnovo.

    Al di là dell’evidente mancanza di visione commerciale di medio termine, sono comunque obbligato all’invio della raccomandata o la mail di conferma di ricezione della disdetta (avvenuta anche con mezzi diversi dalla raccomandata) è sufficiente?

    grazie

    enrico

    • Esperto
      Esperto

      Ci sono due livelli di lettura: il primo, quello formale, probabilmente ti vedrebbe vincitore in caso di contenzioso legale, in virtù della confermata presa visione della volontà di disdire il contratto. Sul lato pratico, se la compagnia si impunta è invece una grande seccatura. Per prima cosa, suggerisco di verificare se il contratto esplicita le modalità di invio della disdetta.

  21. Patrizio G.

    Gentile esperto,
    lo scorso marzo 2017, ho effettuato disdetta per un polizza in scadenza il 28.11.2017. Oggi mi è comunque pervenuta la lettera della compagnia che mi ricordava la scadenza suddetta, con tanto di bollettino per il pagamento allegato.
    Mi sono rivolto all’agenzia la quale mi ha, ovviamente, chiesto di richiamare domani e di parlare direttamente con la persona che si occupa delle disdette.
    Prima di richiamare domani, vorrei qualche consiglio.
    Devo premettere che l’intestatario della polizza era mio padre, venuto a mancare un anno e mezzo fa, per cui la disdetta è stata effettuata tramite una lettera firmata di pugno da tutti gli eredi ed inviata, scansionata insieme all’atto notorio, come allegato via PEC.
    La PEC è stata regolarmente inviata e ricevuta (con tanto di ricevuta di consegna conservata nella casella di invio) all’indirizzo PEC dell’agenzia, indicato dall’agente di riferimento dopo una conversazione telefonica e che coincideva anche con l’indirizzo indicato nella lettera che l’agenzia aveva inviato per chiedere il pagamento lo scorso anno (quindi risalente a fine ottobre 2016). Tuttavia, la lettera oggi pervenuta dall’agenzia reca un indirizzo PEC diverso rispetto a quello riscontrabile nelle lettere passate ed indicato anche, lo scorso marzo, dallo stesso agente assicurativo contattato.
    Ciò premesso vorrei sapere se secondo Lei la disdetta possa considerarsi comunque valida o se a ciò possano ostare o comunque possano far prestare il fianco ad eventuali appigli da parte della compagnia assicurativa il fatto che sia stata inviata come allegato ad una PEC, e la diversità dell’indirizzo PEC ora indicato.
    La ringrazio,
    cordiali saluti

    • Esperto
      Esperto

      Quindi se ho ben capito, stanno tentando di far decadere la disdetta a causa del diverso indirizzo PEC. Situazione delicata e “al limite”. A mio giudizio bisognerebbe fare una piccola indagine per capire a chi è intestato l’indirizzo che tu hai usato, e fino a quando è stato in uso all’agenzia. Essendo un dato registrato, basta fare una visura camerale per vedere lo storico: ovviamente se l’indirizzo è registrato come ancora in uso, o è stato disattivato dopo il tuo invio, la disdetta deve essere considerata come valida. Senti intanto cosa ti dicono e tienici aggiornati!

  22. angelo

    buonasera volevo fare una domanda , allo scadere di un semestre della mia polizza §RC auto , ho stipulato nuova polizza con nuova società assicurativa , la quale oltre a farmi un ottimo prezzo mi ha anche assicurato per l’intero anno la vettura.
    dopo un mese circa la mia vecchia agenzia mi ricorda di non aver richiesto la seconda semestralità e io nel riferire che avevo cambiato , mi fanno notare che la scadenza è annuale e come mai la nuova agenzia mi abbia fatto la polizza…..
    mi domando mi tocca pagare la seconda semestralità con la vecchia agenzia assicurativa?
    Se si , posso rivalermi sulla nuova agenzia che non mi ha informato che la mia vettura aveva un polizza annuale e che avrei potuto incorrere al pagamento della seconda rata?
    Se non paga la seconda semestralità alla vecchia agenzia assicurativo cosa vado incontro?
    Grazie anticipatamente per una vostra sollecita risposta

    • Esperto
      Esperto

      Ti confermo che devi pagare la seconda semestralità e che la nuova compagnia non avrebbe potuto stipulare la polizza. Mi domando a quale storico si siano agganciati, essendoci l’annualità in corso! Nota che in assenza di pagamento, oltre a ricevere atti giudiziari, perderai anche la classe maturata.

  23. Mauro

    Buongiorno, volevo chiedere se è possibile fare la disdetta in una assicurazione auto delle sole garanzie aggiuntive all’RC tipo furto incendio atti vandalici etc lasciando quindi solo la RC.
    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Si, ma forse è ancora più pratico semplicemente non rinnovare e rifare un nuovo contratto, stessa compagnia se si desidera, inserendo solo le coperture che si vogliono. Non occorre disdetta, tranne eventualmente per le coperture per gli infortuni.

  24. Cinzia

    Buongiorno, la mia domanda: è valida l’invio di una disdetta di un ramo elementare a mezzo pec
    non personale?

    • Esperto
      Esperto

      Direi che è valida se hai una conferma di ricezione.

      • Cinzia

        Buonasera,sono io agente che ho ricevuto la disdetta a mezzo pec,
        da una casella non dell’Assicurato alla quale è stata allegato cartaceo
        sottoscritto dal cliente.
        Ringrazio.Cordialmente.
        Cinzia.

        • Esperto
          Esperto

          Ma è da PEC a PEC?
          PS: questo blog è dalla parte degli utenti, e non manchiamo mai di far notare come spesso agenzie e compagnie cavillino per tenersi i clienti. Anche in questo caso, a mio giudizio, i tuoi dubbi non dovrebbero sussistere, in quanto in un modo o nell’altro tu hai ricevuto una netta manifestazione di recesso da parte del cliente: è bello tenerlo contro la sua volontà?

  25. Andrea

    Salve, ho disdetto una polizza emessa nel 1991 durata 10 anni fino al 2001 tacitamente rinnovata fino ad oggi, 62 gg prima della scadenza tramite normale A.R. , pensando che dopo decreto bersani il max tempo di preavviso fosse 60gg. La compagnia risponde al mio cliente indicando che su quella polizza il termine era di 90 gg e pertanto non accetterà disdetta…
    In base al mio pensiero e anche a quello che leggo sopra la disdetta è valida??? Rimango in attesa del suo punto di vista.
    Ringraziando porgo i miei più distinti saluti.

    • Esperto
      Esperto

      Ti confermo che a mio giudizio è valida, e la vecchia clausola di 90 giorni evidentemente presente nel contratto, è superata dalla legge.

  26. Gianluca

    Buongiorno,
    Per una polizza di un’impresa, col gruplo generali e della durata di 2 anni è stata mandata disdetta 70 gg prima della scadenza annuale, e la compagnia non ha mandato nessuna raccomandata dove precisava che non accettava la disdetta. È comunque da pagare o se la compagnia non mi informa che non ha accettato la disdetta posso ritenermi libero di non pagare?
    Grazie mille

    • Esperto
      Esperto

      Dipende. Se la tua disdetta è a norma, vale, altrimenti no. in particolare, devi verificare se il tuo contratto prevede o meno la pluri-annualità conseguente ad uno sconto (leggi nell’articolo per maggiori info).

  27. Francesco

    buongiorno,
    polizza condominio con Compagnia Unipolsai.
    La disdetta è stata mandata nei termini però non all’Agenzia che ha il contratto in portafoglio ma ad un’altra Agenzia Unipolsai sempre nello stesso Comune.
    Essendo il rapporto contrattuale con la Compagnia, ed essendo la disdetta corretta nel numero di polizza e nei termini previsti per la validità, la disdetta è da ritenersi valida?
    o siamo costretti a pagare, in questo caso 2 volte visto che abbiamo già perfezionato il nuovo contratto.
    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Il contratto dice qualcosa sul destinatario della disdetta?

      • francesco

        il contratto recita:
        “qualora il contratto venga stipulato con tacito rinnovo in mancanza di disdetta comunicata da una delle parti almeno 30 giorni prima della scadenza dell’Assicurazione, con lettera raccomandata oppure a mezzo telefax, il contratto è prorogato per un Anno e così successivamente”.
        Gentilmente, se non fossimo tenuti a pagare essendo la disdetta valida, se ci fossero dei riferimenti normativi o del Codice Civile visto che avendoci mandato l’avviso di sollecito incasso premio ci si dovrà scontrare e servono armi concrete.
        Ringrazio e saluto cordialmente

        • Esperto
          Esperto

          In assenza di indicazioni, io presumo che la disdetta possa essere ritenuta valida sia se inviata alla tua agenzia, sia se inviata alla sede centrale, ma purtroppo vedo ben poche speranze per far valere la disdetta inviata ad un’altra agenzia.

  28. Paolo

    Buonasera sig. Esperto averi un dubbio.

    Il 10 settembre ore 24:00 scade l’annualità della polizza sottoscritta con la Compagnia Pinco, relativa alla mia autovettura.

    Ho ricevuto un’ottima offerta assicurativa da parte della Compagnia Pallo.

    Avendo già maturato l’attestato di rischio per l’annualità 2017 potrei già effettuare il pagamento del premio il 04/09 facendo decorrere la copertura assicurativa a partire dalle ore 24:00 del 10/09, oppure devo necessariamente attendere la scadenza della mia precedente copertura assicurativa?

    Cordiali Saluti

  29. Simona

    Buongiorno,ho una polizza rca on line per un auto che utilizzo solo per pochi mesi all anno e che sospendo nei periodi di inutilizzo. Poiche ho raggiunto il limite delle 2 sospensioni e essa scadra a maggio 2018..vorrei revocarla stipulando nuova polizza, anche con altra compagni, quando a natale pv mi servira. IN questo modo la compagnia mi restituirebbe parte del premio, circa 100euro. Mi chiedo come funzioni per l attestato di rischio, se aggiornato all ultimo anno o cosa? Grazie molte

    • Esperto
      Esperto

      Non puoi farlo, a meno che tu non venda l’auto!

      • Simona

        Grazie per la risposta.
        Nel frattrmpo ho parlato con la compagnia e mi ha detto che posso revocarla, mi resrituiscono il premio nn usufruito ma l attestato di rischio sarebbe aggiornato fino al 2015 in quanto rca sospesa nel.corso del tempo del 2016 e 2017. Pertanto nn sarei piu in classe 1..perdendo i benefici. Chiedo se corrisponde a verita quanto riferitomi o meno.Ringrazio nuovamente l esperto

        • Esperto
          Esperto

          E’ davvero anomalo che una compagnia accetti di annullare una polizza in assenza di vendita del veicolo, ma tant’è… quanto all’attestato, vedo dei rischi concreti. Ripartire dalla classe che avevi nel 2015 non sarebbe un problema, del resto non hai maturato nessun’altro bonus, no? Il problema sta nel fatto che avendo successivamente una annualità non completata, il tuo storico potrebbe finire in una sorta di “limbo” e non venire accettato dalle altre compagnie.

  30. rodolfo

    Ciao! Ho un assicurazione infortuni accessoria annuale ,che mi scade il 15 ottobre!! Voglio toglierla ! Le chiedevo per prima cosa entro quale data devo presentare la domanda di disdetta! Seconda cosa: per la disdetta devo fare una raccomandata normale o una raccomandata a/r!? Grazie! A presto!

    • Esperto
      Esperto

      Fai una raccomandata a\r. Per legge, entro 60 giorni, o anche più a ridosso se previsto dal contratto.

  31. Vincenzo

    Buona sera esperto,
    L anno scorso ho stipulato un assicurazione per un motocarro annuale, quest anno viste le condizioni del mezzo abbiamo deciso di non rinnovare l assicurazione e mi sono dimenticato di avvertire il mio assicurstore,oggi ricevo a casa un sollecito dì pagamento con tanto di Termini da qui a 10 giorni per pagare il premio altrimenti si andrà per via legale,cosa devo fare aiuto

    • Esperto
      Esperto

      Non devi pagare la RCA, ma probabilmente ti stanno chiedendo una copertura aggiuntiva, es. infortuni conducente.

  32. Antonio

    Buongiorno esperto,

    ho un’assicurazione al B&b che non intendo rinnovare con la medesima compagnia.
    Vi è una clausola di tacito rinnovo, a meno che io non disdica entro 60 giorni prima della fine del contratto.
    Ora, ho mandato disdetta quindici giorni dopo, ovvero a 45 giorni dalla data limite e mi hanno risposto che non possono accettare la mia disdetta e che sono obbligato a sottoscrivere ancora un anno di polizza con loro salvo poi fare disdetta entro i 60 giorni.

    C’è qualcosa che posso fare per non dover pagare ancora un anno con loro?

    In attesa di un gentile riscontro porgo cordiali saluti

    Antonio

  33. Valentina

    Buonasera,
    mi sa dire quanto tempo ha una compagnia assicurativa per contestare una disdetta inviata nei termini previsti dal contratto tramite pec.

    Il caso è questo:la pec è stata inviata dal broker che ha mandato scritto di rappresentare il cliente e gestire il suo intero portafoglio assicurativo.
    Il broker invia disdetta di un contratto rami dal suo indirizzo PEC a quello della compagnia, la stessa riceve e non contesta nulla. In fase di rinnovo il cliente viene informato dall’agente di zona, verbalmente, che la disdetta non era da ritenersi valida ( quindi oltre 60 gg dopo la PEC).

    Il cliente quindi riceve intimazione di atti legali per il mancato rinnovo.

    C’è un tempo massimo per poter contestare una disdetta e, soprattutto, non dovrebbero rispondere ufficialmente?

    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Per prima cosa, verifica sul contratto a chi tu devi fare riferimento: se all’agente o direttamente alla compagnia. Se all’agente e la disdetta era stata inviata a lui nei termini, allora deve essere accettata. In caso negativo, c’è pocod a fare, la compagnia ha titolo di richiedere il pagamento (ok, a meno che non sia trascorso 1 anno!)

  34. Ross

    Buonasera, per disdire polizza infortuni è meglio inviare raccomandata all’agenzia con cui intrattengo il rapporto, oppure alla sede legale della compagnia assicurativa? Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Sul contratto dovrebbe esserci scritto: bisogna attenersi all’indirizzo di disdetta li indicato. Nel dubbio: all’agenzia.

  35. Abdul

    Salve, volevo chiedere un informazione
    Sono cn un assicurazione più di 5 Anni, e nell ultimo giorno della scadenza del primo semestre ho demolito la macchina ma non ho avvisato l’associazione.
    Finora non mi hanno mandato niente.
    Ma possono chiedermi il pagamento del secondo semestre?

    • Esperto
      Esperto

      Assolutamente si, e la cosa blocca anche la tua classe per un eventuale uso su altro mezzo.

  36. Antonio

    Salve, volevo sapere come comportarmi circa il mio caso . L’ agenzia dove ero assicurato ha chiuso senza preavviso alcuno ( scioglimento della società )e dopo due settimane senza avere nessuna notizia vista la scadenza imminente della polizza rca decido di rivolgermi ad un altra compagnia . Poi mi arriva una lettera a casa dove mi diceva di rivolgermi presso una nuova sede per pagare la polizza conducente che PER COLPA LORO non ho potuto disdirla nei tempi previsti visto che era mia intenzione rinnovarla non potendo immaginare ciò che sarebbe accaduto. Cordialu saluti Antonio

    • Esperto
      Esperto

      In verità non hai prove della tua volontà di disdire (es. una raccomandata tornata indietro), quindi temo che tu non possa far valere la disdetta. Provaci ugualmente. Per fortuna, mal che vada dovrebbero essere poche decine di euro.

  37. Pino Muscolino

    Buongiorno, mi chiamo Pino, ho una polizza infortuni disdettata nel 2014 con scadenza 11/2015, Poi per problemi di famiglia, dimenticando la disdetta ho continuato a pagare e l’assicuratore ha incassato i premi senza nulla eccepire. Mi sono accorto dopo alcuni mesi dell’accaduto ed ho continuato a pagare regolarmente, .solo che ho avuto un infortunio e la compagnia non mi vuol pagare i danni ma è disponibile a rimborsarmi i premi pagati oltre la scadenza, potrei fare causa per aver pagato l’infortunio?
    grazie.
    Pino

    • Esperto
      Esperto

      A mio giudizio hai diritto al risarcimento, in quanto accettando il pagamento (peraltro, più volte), la compagnia ha confermato la copertura.

  38. luigi

    ciao,dato che ho perso il lavoro vorrei disdire le mie tre assicurazioni infortuni-amissima ex carige-vorrei sapere se anche in questo caso del licenziamento dal lavoro bisogna fare la disdetta dei 60 giorni,non avendo la liquidità necessaria o altro.
    grazie
    luigi

    • Esperto
      Esperto

      Devi verificare se esistono specifiche clausole a tutela sul contratto, altrimenti il pagamento è dovuto, se non sei nei termini della disdetta.

  39. luca

    Buongiorno,io sono titolare di attivita’ e ho una polizza,anzi avevo perche’ scaduta ieria copertura di vari rischi sul negozio.Volevo cambiare assicurazione e recarmi dal nuovo assicuratore in questi giorni ma non ho dato disdetta e il vecchio assicuratore mi dice che non avendo dato disdetta sono ancora vincolato con loro per un altro anno e devo pagare il premio..e’ possibile? e’ possibile far qualcosa secondo lei?

    • Esperto
      Esperto

      Verifica sul contratto, ma in genere queste polizze prevedono un preavviso di disdetta di almeno 60 giorni. Se così, sei obbligato a pagare un’altra annualità.

  40. Nicolas

    Buongiorno, sono uno studente straniero e ho dovuto fare un’assicurazione da generali per prendere residenza, il contratto era scaduto il 29/12/2016 e poi mi sono fatto la tessera sanitaria. Ora mi hanno mandato una raccomandata di 310 euro piu 60 di spese da pagare per quest anno. Sono andato all’agenzia dove ho fatto il contratto e mi hanno detto di pagare, ho provato a chiamare generali e mi hanno minacciato di farmi pagare ancora di piu se non riesco a pagare questa somma. Dicono di avermi chiamato due volte e mandato una lettera quest’anno, ma io non ho ricevuto niente. Il contratto é a tacito rinnovo, sono uno studente e non ho nemmeno un conto bancario. Cosa devo fare?

    • Esperto
      Esperto

      Verifica sul contratto se effettivamente c’è tacito rinnovo: se così, devi pagare.

  41. GIORGIO

    polizza di durata di 5 anni + 52 giorni senza tacito rinnovo
    ho dato la disdetta nel settembre 2016
    Adesso che la mia assicurazione UNIPOLSAI ha chiuso la sua sede a Bolzano,
    tutto il loro pacchetto azionario è passato ad un’altra assicurazione,
    questa mi ha inviato la rata perche per lei la polizza scade il 15-04-2018

    LA RINGRAZIO E INVIO DISTINTI SALUTI

    • Esperto
      Esperto

      Suppongo che tu voglia chiedere se è normale o meno, ebbene per la risposta non abbiamo elementi sufficienti per fare una valutazione. Bisognerebbe ad esempio vedere le scadenze del contratto e se hai firmato un nuovo contratto in occasione del cambio di agenzia.

      • GIORGIO

        polizza fatta il 22-02-2013 scadenza il 15-04-2018 durata 5 anni+52 giorni
        disdetta il 12-09-2016 accettata da UNIPOLSAI .
        ora mi arriva una tratta da pagare da una assicurazione con la quale non
        ho mai firmato nulla.
        Ho letto che polizze con più di 4 anni si possono disdire anche prima.
        tacito rinnovo = NO

        GRAZIE DI TUTTO

        • Esperto
          Esperto

          Se c’era lo sconto per la pluri-annualità non si può disdire prima di 5 anni, altrimenti la disdetta può essere mandata annualmente con preavviso di almeno 60 giorni sulla data di scadenza. Quanto al cambio di compagnia, ripeto, difficile dare un giudizio non sapendo se ci sono altri contratti in gioco, a quali condizioni. In ogni caso, prova a far valere l’accettazione di disdetta da parte di Unipolsai.

  42. Domenico

    Salve, ho stipulato un assicurazuone contro la perdita del lavoro pluriennale a febbraio 2016. Informandomi per un eventuale recesso leggo che a patto di un sconto del premio, il recesso non può essere esercitato prima dei cinque anni. Il mio dubbio è che sul contratto viene riportato il fatto dei cinque anni, ma non viene menzionato in nessun caso lo sconto applicato. E sufficiente per rescindere con solo i 60 giorni di preavviso? Senza aspettare il quinquennio? Grazie

    • Esperto
      Esperto

      A mio giudizio si: lo sconto deve essere indicato chiaramente, altrimenti la pluri-annualità non è valida.

      • Domenico

        Mi é sufficiente farlo notare alla compagnia? Diciamo riconoscono l’errore ed accettano di conseguenza il mio recesso o eventualmente c’è bisogno di una azione legale? Grazie

        • Esperto
          Esperto

          Intanto provaci, poi vedi cosa succede!

  43. Claudio

    Ho disdetto una polizza professionale da medico,dopo molti anni, con UnipolSai 20 giorni prima della scadenza.
    Sostengono che andava fatta 2 mesi prima. Ma nel foglio c’era solo il tacito rinnovo. non c’era scritto nulla sui due mesi.
    Cosa posso fare?

    • Esperto
      Esperto

      In assenza di indicazioni, i 60 giorni sono a norma di legge quindi temo che potrai disdirla, ormai, il prossimo anno!

  44. Annalisa

    Dopo 11 anni la compagnia Ergo non vuole risarcirmi i danni che il cane ha procurato al divano di una collega perché sostiene che di notte in casa il cane mentre tutti dormivano era rimasto incustodito. Non sto più pagando l’attualità perché l’IVASS mi ha dato ragione. Ora vorrei capire sono obbligata a pagare o il fatto che loro non abbiano riconosciuto un danno lecito mi da il diritto di recedere dal contratto stipulato nel 2005 senza disdetta nonostante si rinnovi tacitamente?

    • Esperto
      Esperto

      Bisogna verificare vari aspetti, in primis la durata del contratto e la sua modalità di disdetta, considerando che comunque non credo che possa aver durata maggiore a 5 anni. Bisogna poi verificare, sempre sul contratto, la presenza della clausola di rescissione in caso di sinistro, per la quale è garantita la reciprocità per legge, e alla quale potresti appellarti in caso tu non fossi nei termini di disdetta.

  45. Astrid Kiessling

    Buongiorno,
    a chi esattamente bisogna mandare la disdetta? Alla agenzia che ha stipulato o direttamente alla sede (nel mio caso Allianz)?
    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Verifica sul contratto.

      • Astrid Kiessling

        Purtroppo non è specificato, ho passato tutto.

        • Esperto
          Esperto

          Io la manderei all’agenzia.

  46. Nina Pinna

    Buongiorno. Ho tuttora in essere una polizza per rischi professionali Medico Dipendente che scade il 24 aprile 2017. Essendo io in pensione da agosto 2016 avrei voluto disdirla, ma mi sono dimenticata. Il promemoria della Società di Assicurazione per il rinnovo è stato spedito quattro giorni dopo il la scadenza del tempo utile per la disdetta. E’ ancora possibile fare qualcosa o devo comunque pagare l’annualità?
    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Potresti appellarti alla cessazione del rischio, dovuta appunto al pensionamento. Prova ad inviare disdetta in tali termini, e magari prima verifica se il contratto prevede qualcosa al riguardo.

  47. Fabrizio

    Salve,
    già l’anno scorso comunicai a mezzo mail semplice alla compagnia 24h assistance per la polizza DottorDog per il mio cane, loro per tutta risposta mi minacciarono “in caso di mancato rinnovo la Compagnia affiderà la pratica al suo studio legale e successivamente si avvarrà di una società per il recupero del credito”.
    Così pagai il rinnovo senza mandare raccomandata A/R di disdetta fiducioso che la comunicazione via mail sarebbe valsa per l’anno successivo. Ora con la polizza in scadenza il 03/04/2017 tornano a chiedere il rinnovo forzatamente, e visto che è già trascorso l’ultimo mese per un’eventuale raccomandata (senza alcun loro avviso ovviamente), nonostante non sia scritto di eventuali sanzioni in caso di mancato rinnovo nel loro contratto (se non appunto la normale decadenza della polizza stessa), come posso comportarmi per mettere fine a questa “prigione” dalla quale sembra impossibile uscirne senza rinnovare forzatamente anche quest’anno? Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Beh la raccomandata nei termini sarebbe stata certamente di aiuto!
      Avendo risposto alla tua email tu hai una conferma di lettura, tuttavia non è detto che la disdetta (rifiutata) per l’anno scorso sia valida anche per quest’anno automaticamente, dipende da come è scritta.

      • Fabrizio

        Ma loro possono veramente mandare la pratica al legale ed all’ufficio recupero crediti anche se sul contratto nulla di tutto ciò è scritto in caso di mancato rinnovo?
        Grazie

        • Esperto
          Esperto

          Certamente, questa possibilità è implicita.

  48. Selena

    Buon giorno, chiedo aiuto….Sono stata raggirare e ho stipulato l’anno scorso,in buona fede, una polizza vita che poi mi sono resa conto essere pluriennale (10 anni per l’esattezza), non essendo, sul contratto,esplicato alcun tipo di sconto posso disdirla e se si come? Devo specificare qualcosa nella lettera di disdetta o nn è necessario? Grazie

    • Esperto
      Esperto

      Hai verificato cosa prevede il contratto per la disdetta?

  49. Alessandro

    Buongiorno,
    ho comprato un auto nuova e mi hanno proposto una polizza furto a valore a nuovo per i primi 3 anni,
    ho pagato anticipatamente i 3 anni del premio,sono 2 mesi che aspetto il contratto (dicono che hanno problemi a stamparlo) e poi mi sono accorto che il valore a nuovo è previsto solo per i primi 2 anni nella zona sud al nord non vale questa regola.La domanda è questa:posso disdire il terzo anno e farmi restituire i soldi ?
    Grazie

  50. vito

    buonasera, ho sottoscritto una polizza furto per la mia attività nel 2015 il 04/02/2016 ho subito un furto nel mio capannone e a seguito di esso dopo la perizia da parte dell’assicurazione la stessa alla mia richiesta di risarcimento mi rispondeva che la polizza non era operante perché il tetto del capannone non era in cemento ma era di pannelli sandwich materiale tra l’altro comunemente usato in edilizia. Premesso che non c’è nessun nesso causale considerato che i ladri non sono entrati dal tetto che si trova a 8 metri d’altezza e che io ho rinunciato al risarcimento in quanto avevo un altra polizza che mi ha risarcito parzialmente. Ad oggi l’assicurazione mi chiede il pagamento del premio assicurativo intimandomi il recupero coatto. Io ho disdetto la polizza non nei termini ma quando chiedo alla compagnia il motivo perché devo pagare il premio considerato che la polizza non è operante, quindi non capisco a fronte del premio cosa mi stanno assicurando da parte della compagnia non mi viene data nessuna spiegazione.
    Come mi devo comportare?
    Grazie in anticipo per la risposta

    • Esperto
      Esperto

      La tua compagnia si sta comportando molto male, ma formalmente può aver ragione, se non hai mandato una disdetta nei termini contrattuali. Prova con una raccomandata facendo riferimento al diritto di reciprocità, se previsto dal tuo contratto, collegandoti al sinistro aperto e non liquidato.

  51. Vincenzo

    La mia mancata comunicazione di recesso entro i 60 gg prima della data di scadenza, fissata al 01.07.2016, ha prodotto, sinora, solo un avvio del procedimento di messa in mora, da parte di un’agenzia di recupero crediti diversa della compagnia assicuratrice con la quale sottoscrissi un contratto pplizza multirischio, per l’importo dell’intera annualitá. Ai sensi dell’art. 1901 cc sembrerebbe che la compagnia, e non agenzie di recupero crediti, ha l’onere di attivarsi entro sei mesi dalla scadenza contrattuale affinché il contraente provveda a quanto dovuto trattandosi di contratto con scadenza annuale e tacito rinnovo. Nel merito vorrei gentilmente sapere: puó un’agenzia di recupero crediti sostituirsi alla compagnia nell’esercitare i diritti di cui all’art. 1901 cc? Non avendo ancora ricevuto notifica del decreto ingiuntivo, essendo ormai trascorsi i sei mesi dalla scadenza contrattuale, la predetta agenzia di recupero crediti, qualora lo puó fare, secondo le consuetudini e per quanto alla vostra esperienza, continuerá a procedere in via giudiziale per il mancato introito della compagnia di circa 500€? Grazie per la gentile risposta.

  52. Marco

    Ho stipulato tempo fa un’assicurazione con Allianz . Sono 5 mesi che pago regolarmente ma vorrei fare la disdetta perché e di troppo peso. Oltre a essere male informato e con il modulo compilato a loro favore e con informazioni completamente errate mi hanno fatto un prodotto ha durata 25 anni con obbligo di versamento di 3 anni. Parto dal presupposto di aver torto ma ho firmato in buona fede . A questo punto la mia domanda è cosa devo fare per uscirne? (Polizza vita)

    • Esperto
      Esperto

      Per legge la durata massima può essere di 5 anni anche nel caso peggiore, comunque per capire il da farsi ti serve di leggere (o far leggere) attentamente il contratto.

  53. Fabio

    Mi hanno disdettato il contratto RCA alla scadenza. Posso riassicurare la mia vettura alla stessa Compagnia?

    • Esperto
      Esperto

      SI è possibile, e le condizioni potrebbero variare.

  54. Maria

    Salve, ho qualche domanda da porle. Circa una settimana fa mi sono rivolta ad una nota banca per richiedere un prestito personale. L’intermediario della banca ha giocato sporco e io ci sono cascata con tutte le scarpe purtroppo. Al momento del prestito mi ha fatto sottoscrivere due assicurazioni. Una sulla vita è una RCA dicendomi che erano “obbligatorie” e legate solo ed esclusivamente al prestito. Ho deciso di esercitare il diritto di recesso per quanto riguarda il prestito ma ho scoperto che queste assicurazioni non erano legate ad esso. Chiedo come poter recedere dal contratto della polizza infortuni, vale la regola del recesso entro i 30
    Giorni della sottoscrizione? La polizza è’ a frazionamento mensile con tacito rinnovo. La sua scadenza è annuale . Come posso uscirne al più presto? Grazie per l’attenzione

    • Esperto
      Esperto

      Stiamo parlando di recesso e non di disdetta. per la RC temo che non ci potrai fare niente, mentre l’altra se rientra nel ramo vita, ha un termine di 30 giorni per il recesso. Nota che la situazione potrebbe anche essere peggiore: a fronte di un piccolo sconto, potrebbero averti fatto firmare una pluri-annualità.

  55. Roberta

    Buongiorno. Nel 2015 ho stipulato una polizza rc professionale. Da allora ho variato l’indirizzo di residenza due volte, dandone sempre comunicazione alla compagnia tramite il loro broker con il quale ho stipulato la polizza telefonicamente. 11 giorni fa ho richiesto con urgenza una copia del certificato di assicurazione per l’anno in corso e mi è stato detto che entro pochi giorni l’avrei ricevuta. Non solo non ho ricevuto quanto richiesto ma è stato spedito l’avviso di scadenza della polizza all’indirizzo presso il quale non risiedo più dal 2015. Dato che le mie richieste non sono state prese in considerazione e che, evidentemente, anche le mie comunicazioni sono passate inosservate, vorrei disdire la polizza anche se la scadenza è solo tra 15 giorni: posso farlo? Ritengo che il disinteresse mostrato dalla Compagnia per ovviare problemi “semplici” possa verificarsi anche di fronte a questioni di ben maggiore gravità e non mi sento più sufficientemente garantita.
    Grazie

    • Esperto
      Esperto

      La cosa non è prevista dalla legge quindi se vuoi procedere su questa strada, sappi che sei su un percorso irto di ostacoli. Ti servirà una raccomandata ben circostanziata e preparati magari ad una battaglia legale. Se ne fai una questione di principio ok, altrimenti paga la nuova annualità, invia le tue variazioni per scritto e disdici al prossimo rinnovo.

      • Roberta

        La ringrazio! Senz’altro sarà l’ultimo anno con loro!

  56. Alessandro

    Buongiorno.
    Il mio caso è questo.
    RC professionale (ditta individuale!) con scadenza contrattuale il 31/07 e pagamento semestrale (luglio e gennaio).
    Attività cessata il 31/07 e disdetta (aimè) fatta nei primi giorni di agosto con raccomandata A/R.
    La compagnia mi ha espressamente detto che la polizza andava rinnovata in quanto fuori tempo massimo dalla disdetta.
    Ho pagato la prima semestralità (di luglio) ma non intendo pagare quella di gennaio. A cosa vado incontro? Come devo comportarmi?
    Grazie mille.

    • Esperto
      Esperto

      Il dubbio può essere sul rinnovo, ma dal momento che paghi la prima rata, la seconda è dovuta in quanto si tratta di un impegno “preso” pagando la prima. Il contratto è infatti annuale, non semestrale.

  57. Rocco

    Buongiorno io ho sottoscritto una polizza di assicurazione responsabilità civile e sanitaria del cane.
    La compagnia pretende il pagamento dell’annualità anche se il cane non risulta più di mia proprietà da prima della scadenza.
    Sono costretto a pagare e quindi assicurare un bene non mio ?

    • Esperto
      Esperto

      Mi pare il classico caso nel quale è decisivo leggere il contratto per capire cosa prevede in caso di fine del rischio, ovvero se si trattava di polizza legata allo specifico cane/padrone, o magari generica per animali domestici.

  58. FRANCESCO

    Esperto buongiorno!
    Tempo fa sottoscrissi la classica polizza infortuni insieme alla rc auto.
    La scadenza prevista e’ il 15 marzo, quindi sarei fuori i termini dei 60 giorni per chiedere la disdetta.
    Leggendo il contratto ho visto che, secondo l’art. 33 del codice del consumo, se la polizza è ststa stipulata da un “consumatore”, i termini per presentare la disdetta sono di 30 giorni prima e non 60.
    Essendo ignorante in queste cose, mi conferma che essendo una semplice polizza infortuni auto e non avendola sottoscritta per lavoro, sono un “consumatore”?
    Graxie!

    • Esperto
      Esperto

      Direi di si. Eventuali termini di contratto più favorevoli all’utente rispetto al massimo di legge, sono ovviamente validi.

  59. Patrizia Manfredini

    Buona sera, nel mese di ottobre 2016 ho inviato alla mia agenzia di assicurazione una raccomandata con disdetta per la polizza casa che sarebbe dovuta scadere il 27 gennaio 2017. Il 10 gennaio 2017 alle 19,40 ricevo una telefonata da un agente dell’assicurazione dove mi chiedeva il motivo della disdetta, io ho spiegato i miei motivi personali e lui mi ha chiesto se era perchè volevo andare con qualche altra assicuraz ecc. Con mio marito ci siamo detti o”dal 20 di ottobre chiamano ora”. Il 19 gennaio mi arriva una raccomandata in cui mi si diceva che non potevo recedere dal contratto in quanto trattasi di una assicurazione poliennale, che sono tenuta a pagare ancora x 1 anno. ho chiamato in sede e mi hanno appunto ribadido ciò, ma non trovavano la mia polizza. Nel 2013 mi avevano chiamato x aumentare la polizza,ma nn mi hanno mai parlato di cambiamento( infatti poi anche il numero della polizza è diverso), ne dello sconto ne della poliannalità. Fatto stà che io nn ho nessuna copia cartacea della polizza, loro fino a ieri nn la trovavano in nessuna agenzia, stamattina mi chiamano che l’hanno trovata???? E perchè l’agente che mi ha contattato telefonicamente nn mi ha detto nulla di tutto ciò? fanno i furbetti???

    • Esperto
      Esperto

      Spesso ci ponete domande di questo tipo, tuttavia davvero, a meno di avere la sfera magica, non sappiamo come dare una risposta. La cosa da fare è ovviamente trovare il contratto valido, da voi o presso la compagnia, e vedere cosa c’è scritto.

  60. maria

    salve
    nel settembre 2013 sottoscrivo e pago una polizza per la coperture del mio esercizio commerciale fino a settembre 2016.
    a maggio 2016 decido che non avrei rinnovato la polizza e contattato il cosulente ,mi suggerisce di fare una raccomandata di disdetta, che ho fatto.
    A settembre però vengo contattato dall’ agenzia per il pagamento e successivamente da un’ azienda di riscossione che minaccia di avviare un decreto ingiuntivo se non pago, perchè la mia polizza deve essere pagata per 5 anni in quanto ho usufruito dello sconto del 5%.
    Prendo la documentazione e mi accorgo che effettivamente c’ è scritto cosi, non solo.
    mi accorgo che nel 2014 hanno emesso una nuova polizza uguale a quella del 2013 spostando la scadenza di un ulteriore anno.
    Premesso che dal 2013 sarei obbligato a pagare fino al 2018, con il nuovo contratto del 2014 dovrei pagare un anno in più.
    La questione è :io non ho mai chiesto un contratto poliennale, non sapevo dello sconto ed in più MAI FIRMATO UN NUOVO CONTRATTO .
    Posso lamentere all’ivass di questo comportamento e far sciogliere il contratto chiedendo delle prove di questa sottoscrizione 2014?
    E poi è vera la questione del decreto ingiuntivo?
    grazie

    • Esperto
      Esperto

      Sicuramente puoi contestare nelle sedi che ritieni opportune questo presunto contratto nuovo del 2014. IVASS è una sede opportuna.
      Quanto al decreto ingiuntivo, certo che possono farlo.

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